申请POS机：信用卡分期和最低还款额还款，哪个更划算？

投稿用户 • 2023年4月7日 pm2:24 • 行业动态 • 阅读 235

信用卡分期和最低还款额还款，哪个更划算？
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信用卡分期和最低还款额还款，哪个更划算？

每月的信用卡还款，一般有三种方式选择：全额还款、分期还款和最低还款额还款。其中全额还款指的是还清上月全部应还账单，这种方式不产生任何额外费用，也就是说享受了银行提供的免息还款。那么另外两种还款方式：分期还款和最低还款额还款有差别吗？

收费差别。1）信用卡分期还款一般可以选不同期数，例如3期、6期、9期和12期，甚至更长的36期。选择分期还款，银行不收取利息，但会根据分期期数收取相应的管理费/手续费用，不同银行收费不同，一般从每月0.5%到每月0.86%左右。例如欠款12000元分6期偿还，手续费率4.38%，12000元*每期0.73%*6期=总手续费525.6元。不少银行会根据不同的分期期数，为信用良好的客户提供一定的分期手续费优惠，而且一般期数越多优惠折扣越低。2）最低还款额是指从当月消费的第一笔开始至还款日、按照账单总额度10%还款，另加日利息0.05%累积计算，相当于年利率18%左右。以信用卡欠款12000元为例，分3个月还清，如果最低还款额是10%，还1200元后按最低还款额利息计算方式：初始本金 X 上期还款日到本期还款日的天数（大月31天，小月30天，最低还款都一个月除外） x 0.05% 剩余本金 x 上期还款日到本期卡拉合伙人账单日（10天左右）x 0.05%。计算后利息共计为：634.7元。

受否影响个人征信。最低还款额还款和分期还款，都属于银行为持卡人提供的正常服务，都要求在还款日前完成办理，因此不造成账单逾期，不影响个人征信。

作用不同。两种还款方式，都可以不同程度地降低还款压力。相对来说，分期还款周期更长，可选择最长36期，也就是3年，但相应地选择分期周期越长，总手续费也更高。分期还款一般不支持提前还清贷款，因此建议分期时先确认好所需周期的长短再办理，会比较划算。而最低还款额还款，尽管利息按日计算，但利息的收取方式属于“利滚利”累积计算，假如长期不断使用最低额还款，所产生的利息将非常惊人。因此最低还款额的方式，较适合用于解决短期的资金问题。但要注意的是，假如在账单日少缴金额，哪怕是一分钱都会变成全额罚息。日复一日，再加上月复利计息，直到还清欠款金额为止。

对于银行来说，信用卡业务的主要收入来源之一，就包括分期与最低还款收取的手续费和利息。因此作为对持卡人的回报，银行也会对办理分期业务和最低还款业务的持卡人提供信用额度的提升。

总的来说，不管是分期还款还是最低还款额还款，尽管不但不影响个人征信，还能获得银行的额度提升或收费优惠等福利，但都错过了银行提供的账单免息期，不如按时全额还款来的更划算。

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