个人POS机:杭州农行创新推出“小微网贷”,小微企业凭纳税征信等信息就能获得低息贷款

杭州农行创新推出“小微网贷”,小微企业凭纳税征信等信息就能获得低息贷款

2018-07-24 21:30

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作者:记者/编辑 朱文科

近日,做了十多年3M代理生意的杭州艾伦贸易有限公司老板朱俊,第一次从银行拿到了贷款,而且是30万元纯信用贷款。更让朱俊没想到的是,申请这笔贷款,他是在微信上完成的,简单几步操作,贷款两天就到账了。

这得益于农业银行杭州分行在业内首创推出的一款线上信贷产品“小微网贷”,三个月试行期已为358户小微企业发放贷款1.6亿元,目前已在杭州全面推广。

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农行滨江支行工作人员演示“小微网贷”审核流程

管理不规范、无固定资产、缺少抵押物……在银行传统信贷业务中,小微企业的缺点可以数出一箩筐。但农行杭州分行却从中看到了普惠金融的机会。

农行杭州分行公司业务部总经理杨柳斌说,其实真正用心经营的小微企业也有很多优点,特别是良好的营收和企业征信、照章纳税等信息,能反映企业真实状况,通过大数据分析,完全可以成为授信的依据。为此,农行创新开发了“小微网贷”,专门为小微企业提供融资服务。

据介绍,“小微网贷”通过直连企业经营管理与拉卡拉POS机免费申请财务管理系统,以及税务、人民银行、法院等政府公共数据系统与农行业务管理系统,抓取企业财务、结算、税收、进出口、资产等大数据,让银行能够真实了解小微企业的财务运行状况,破解了过去信息不对称的问题。

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“小微网贷”在微信上就可以申请,非常简单。

有了这个平台,纳税等级B级及以上的小微企业,随时都可以在农行微信、网银、掌银、门户网站等渠道,输入企业纳税人识别号、法人代表身份证号码等几项基本信息,几秒钟就能查到贷款额度、利率。农行工作人员看到申请后,再上门核实签约,最后完成放款。

杨柳斌说,“小微网贷”不再需要录入大量信息、耗时费力提供财务报表等繁琐程序,流程大大简化,申请到放款的周期从过去至少一个月缩减到1-3个工作日,审批发放效率大幅提升。并且可以灵活采用信用、保证、抵押等多种担保方式,为小微企业提供5-1000万元不等的授信额度,充分满足小微企业“短、小、频、急”的资金需求。

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杭州艾伦贸易有限公司老板朱俊说,“小微网贷”解了他的燃眉之急。

杭州艾伦贸易有限公司老板朱俊说,他的公司没有可抵押担保的固定资产,不符合传统信贷的要求,此前几次向银行申请贷款,都被拒绝。而作为美国3M公司在浙江省的一级代理商,公司营收和纳税逐年稳步增长,征信记录也一直很好,他没想到,公司没在农行开过户,竟然可以凭借这些信息拿到信用贷款。

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杭州绿圳市政园林公司总经理朱文华(右)说, “小微网贷”效率大POS机之高、利率之低,让他非常意外。

同样没想到的还有杭州绿圳市政园林公司,这家只有60来个员工的小企业,年营收虽然有五六千万元,但因为无固定资产等“过硬”的抵押担保,工程资金出现缺口的时候,也很难从银行申请到贷款。

前不久,该公司也通过“小微网贷”成功申请到200万元授信额度,前后只用了一天时间。公司总经理朱文华说,不仅申请周期从过去至少一个月缩短到一天,贷款利率也比先前低了不少,让他感到非常意外。

据介绍, “小微网贷”试行三个月,农行杭州分行已累计向358家小微企业发放1.6亿元贷款。目前,该业务已经在杭州全面铺开,农行163个网点均可受理。

农行杭州分行党委委员、副行长蒋伟法表示,“小微网贷”是该行积极践行浙江省委省政府提出的“最多跑一次改革”举措,以金融科技创新融资服务模式,服务实体经济、助力普惠金融的一次重要探索,也是破解小微企业“融资难、融资贵”的重要实践。

下阶段,农行杭州分行将进一步优化丰富担保方式,以满足不同层次、不同规模的小微企业融资需求,同时为了让更多的小微企业可以享受到这一金融服务,农行杭州分行将加强与省工商局的合作力度,进一步扩大客户信息数据来源,并积极研发区域特色产品,努力打造小微特色专营机构,将“小微网贷”打造成农行普惠金融服务的“金名片”。

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