POS机:A股第三方支付公司上市零的突破 拉卡拉的梦想实现了

A股第三方支付公司上市零的突破 拉卡拉的梦想实现了

原创: 新经济IP 新经济e线 今天

“给每个梦想一个机会。”

POS机:A股第三方支付公司上市零的突破 拉卡拉的梦想实现了

从2005年一路走来的拉卡拉(300773.SZ)终于在14年之后的今天实现了自己的梦想,完成了A股IPO历史上第三方支付公司上市零的突破。

作为拉卡拉董事长兼总裁,孙陶然此前成功创办了包括拉卡拉、蓝色光标(300058.SZ)、考拉基金等在内的多家知名企业。

4月25日上午,在深交所举行的拉卡拉首次公开发行A股上市仪式上,联想控股创始人柳传志在致辞当中表示,“作为其最大的股东,从创业开始至今,联想一直都是力挺陶然,力挺拉卡拉。不止在资金方面,方方面面都是这样。正所谓‘事为先,人为重’,这也说明联想对事和人的判断是正确的。”

早在2011年5月,拉卡拉POS机办理成为央行第一批颁发的27家《支付业务许可证》单位之一,获得全国性收单、网络支付、电视支付、预付费卡受理等业务许可。

据拉卡拉招股说明书披露,2016-2018年,拉卡拉营业收入分别为25.60亿元、27.85亿元和56.79亿元,同期净利润分别为3.26亿元、4.64亿元和6.06亿元。相较两年前,公司2018年营业收入翻了一倍还多,净利润也接近翻番。

一清POS机

除了业绩连续增长外,拉卡拉也保持着持续向好的现金流。招股说明书还显示,2016-2018年,拉卡拉经营活动产生的现金净流入分别为2.24亿元、5.54亿元和6.22亿元,近两年来与净利润的比率均保持在100%以上,连续三年保持现金流的稳定增长。

值得关注的是,此前尚未有登陆A股的第三方支付公司,拉卡拉填补了这项空白。因此,拉卡拉后续的表现无疑将成为第三方支付行业的典型标杆与样本。

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收单入口价值凸现

此前,拉卡拉自2012年起开始进入国内银行卡收单行业,为解决线下小微零售企业刷卡难题,专注于实体小微企业的收单服务

统计数据表明,截至2018年末,拉卡拉的收单业务POS机具及扫码受理产品累计覆盖商户超过1900万家,2018年收单业务交易金额逾3.65万亿元,第三方支付公司终端扫码受理笔数位居行业第一,银行卡收单交易规模仅次于银联。

此外,拉卡拉个人支付业务已在全国371个城市的便利店内铺设了近10万台拉卡拉自助支付终端,2018年个人支付交易金额逾2800亿元。

业内认为,一个成熟的商业模式,离不开物流(信息流)、资金流的畅通。畅通的支付是商业模式成立的前提,也是交易完成的最后一道关卡。因此,支付方式的变革往往带来深远的影响。近代以来,美第奇家族创建的国际公款汇兑网络、美国运通公司开发的旅行支票,VISA公司发明的通用信用卡,PayPal实现的个人小额结算、Square的移动终端支付,每一次创新都牵动了相关产业的发展。

同样,随着互联网及移动互联网的发展,国内的支付习惯也在发生变化。易观智库的统计显示,2017年移动支付交易规模超过109万亿,互联网支付交易规模达24.54万亿,两者合计超过130万亿,与此同时,移动支付的交易规模整体增速连续4年超过100%,互联网支付的交易规模增速虽有所下滑,但也仍保持在20%以上。

实际上,近年来兴起的O2O、网络出行、网络借贷等多个领域的创业浪潮,实际上都是建立在移动支付成熟的基础之上。而移动支付要想实现,并不仅仅依赖普通消费者感受最直接的支付宝、微信扫码,一个完整的第三方支付产业链远比一般人想象的复杂。

其中,在商户收单侧,正是因为类似拉卡拉这样的第三方支付机构根据消费者需求对线下商户的收款终端进行创新升级,才有了移动支付在线下的迅速普及。

可见,随着互联网的深入发展,平台型公司、平台型产品的价值越来越凸显。在美国,谷歌控制着接近90%的搜索广告,Facebook拥有几乎80%的移动社交流量,亚马逊占有电子书市场份额的74%。

在我国,腾讯、百度、阿里巴巴也分别是社交、搜索和电子商务领域的流量霸主。流量越来越集中,流量越来越昂贵。这样的趋势对拉卡拉来说反而是个巨大的机遇,1900万家商户的支付流、资金流及其所汇聚的数据,其背后的价值难以估量。

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用户良性生态圈愿景

无疑,登陆资本市场后,拉卡拉将有更加充裕的资金,实现其在现有支付业务基础上打造用户良性生态圈的愿景。

在生态圈的基础层,拉卡拉立足第三方支付业务,为商户提供便捷、高效、安全的全场景收单服务;在生态圈的发展层,以收单业务为纽带,拉卡拉可根据商户需求向其推送商户经营管理、商户支付销售管理、金融平台管理等服务,以基于智能POS终端的增值服务留存商户;在生态圈的升华层,拉卡拉将进一步提高服务质量及服务内容,通过系统自身良好的运营吸引更多商户。

截至2018年末,拉卡拉智能POS机账面终端总数超过69万台,智能POS终端签约商户达到87.13万户。据悉,上市后拉卡拉将投入募集资金实施基于综合服务平台和智能POS终端的第三方支付产业升级项目。在这一项目中,通过智能POS终端与综合服务平台的连接,以基础设施云为服务提供载体,系统中可包含商户经营管理服务系统、商户销售支付服务系统、金融服务系统这三大模块。

其中,仅智能POS的购置费用一项即超过8成。未来三年,拉卡拉计划向市场投放180万台智能POS。

智能POS机具的布放,对实现拉卡拉的发展战略发挥着基础性的作用。除此之外,拉卡拉还建设了提供现场服务的地面部队,后台还有完备的分布式系统和高效完善的清结算体系、风控体系,如此一来,就可以为商家提供一体化的解决方案。在这套体系中,商户获得了远远比传统收单多得多的增值服务。

据了解,拉卡拉目前可以针对不同场景、不同类型的商户,提供定制化的服务。比如在结算上,拉卡拉为新鲜菜市场、海鲜市场等需要很早进行采购的商户提供“梦里到账”、为中小型商户的采购部门提供“睁眼到账”、为企业类商户提供“开门到账”;在管理功能上,拉卡拉可以为保险公司提供保单核销等数据联动功能,为餐饮行业提供排号、点餐的功能……

可见,以POS机具为载体,拉卡拉为商户提供的已经不再是单一的收单服务,而是围绕支付场景赋能商户,完成商户管家的角色转变。

特别是在零售场景中,商户借助拉卡拉的服务,轻松完成数字化改造,搭建新零售模式。对拉卡拉来说,这既有利于提升用户粘性,也有助于挖掘和探索新的盈利模式。

对拉卡拉而言,公司在十多年的发展中已经积累的千万级别的中小商户是其最大的竞争优势和底气,其后续发展也将决定资本市场对这家公司的最终估值。

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