卡拉合伙人:个人征信记录频繁查询,会带来哪些不必要的麻烦?

个人征信记录频繁查询,会带来哪些不必要的麻烦?

近期媒体报道:“有一些购房者准备买房,结果在申请贷款时无法通过。给出的审核不通过理由是征信记录中出现频繁查询个人信息,有较大的借贷风险。”这样的提示信息往往是认为申请人在短期频繁申请借贷,存在一定的借款风险,商业银行也会担心之后出现“呆账”和“坏账”的情况。

卡拉合伙人:个人征信记录频繁查询,会带来哪些不必要的麻烦?

随着大数据时代的来临,个人信息数据的过度收集和滥用,已经给借贷人带来了较大的影响,一些不法分子利用“爬虫”等技术过度收集、整合个人信用信息,然后将一些合格的借贷者名单进行出售,或者是直接进行二次开发。骑牛看熊认为这也是滋生现在诈骗案件逐年增多的一个主要原因,个人借贷信息的外漏,对于个人隐私造成了巨大的影响。

人民银行对此采取了相关措施,发布了《征信业务管理办法(征求意见稿)》:“金融经济活动提供服务、用于判断个人和企业信用状况的各类信息都视为信用信息。凡是对信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动,都是征信业务,都要纳入征信监管。”

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当我们在一个借贷平台申请借贷时,就会有相关的工作人员进行个人征信记录的查询,哪怕你只是尝试着去申请,或者是让工作人员查询是否具有借贷资格,这都算作是一次正常个人征信查询。骑牛看熊来打个比方,申请一次信用卡、查询一次个人征信记录、申请一次借贷、贷款买房审核个人资质、分期贷款买车,这几项加起来就是5次个人征信记录查询。

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看上去好像是5件完全不相关的事情,实际上这些事情都是需要查询个人征信记录的,所以会算成是个人进行申请查询的事宜。有些申请人还会发现在近期没有任何需要借贷的事情,但是在贷款买房审核个人资质的时候,银行给出的结果是无法获得贷款审批。这有可能是之前看房的时候留下了个人身份证信息,被其他销售人员提前进行查询是否满足贷款买房的资格,所以个人信息不要轻易外漏,会造成一些不必要的麻烦。

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现在的个人征信记录越来越重要,它就好像是个人身份证信息一样伴随我们左右,每当我们涉及到借贷相关事宜时,个人征信记录就会被“展示”出来。审核人员会通过个人以往的消费和还款情况来做出评估,千万不要以为自己收入高、有房有车有存款,就可以在借贷上畅通无阻,这些只是个人资本的体现,而商业银行或者借贷结构会考虑个人是否会按时还款。

个人征信记录最好一个月不要超过3次,这样就会被定义为频繁查询。每年有2次可以免费查询的机会,没有特殊借贷的要求,最好是上半年一次,下半年一次,这样也能避免出现审核的一些问题。个人出现还款逾期信息,这个“污点”信息会在个人征信报告中保持5年之久,借贷人一定要记住按时还款,避免给自己将来借贷带来不必要的麻烦,要让自己良好的个人征信记录成为“助力”!

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