拉卡拉5年被罚款10次，用户投诉1.5万次，收入利润增长放缓

文：卡贝

拉卡拉又加了一张罚单。

12月3日，拉卡拉因7起违法行为被央行营业管理部公示没收违法所得9.4224万，罚款350万，罚款359.4224万。

受此影响，拉卡拉时任副总裁宁一丁也对公司违反外包管理规定，未能实施真实、完整、可追溯的交易信息等违法行为负责，受到监管警告，并被罚款15万元。

5年被罚9次

分公司非法经营

事实上，这并不是拉卡拉第一次受到惩罚。从2016年到今年1月，拉卡拉的一些公司在五年内就受到了惩罚央行处罚9次。

被处罚的原因包括未实施特约商户实名制；非法经营；违反规定银行卡收单业务有关法律制度规定；存在危害支付服务市场的违规行为，未及时将商户信息上传到收单管理系统。

除罚款外，11月29日上午，拉卡拉还收到了深圳证券交易所发出的关注函。

原因是11月26日，拉卡拉在互动平台上回答了投资者的问题，称“……央行新规定的实施，进一步明确个人收款代码不能用于商业收款，使支付市场回归四方支付的本质，将大大提高公司的市场规模和份额”，当天，拉卡拉股价上涨18.02%。

对此，关注函要求拉卡拉核实公司对互动问题的回复是否谨慎客观，是否存在炒作股价和违规行为信息披露有关规定的情形。

同时，关注函还要求拉卡拉解释其主要业务指标，如支付业务活跃商户的规模和结构、收据和交易规模以及去年的市场份额，以及与同行业主要竞争对手的差异和优缺点。受此影响，拉卡拉在同一天开盘时下跌了7%以上。

在这方面，拉卡拉回应说，当“个人代码”不能为“具有明显商业活动特征的个人”提供收集服务时，这部分市场空间将被释放并转换为“AT商户代码”、“聚合商户码”提供服务。拉卡拉作为聚合支付行业的龙头企业，打造了适合条形码支付的SaaS服务平台，实现了卡基和码基交易的双核处理引擎，形成了扫码POS、受理码、APP、覆盖多场景的扫码产品系统，如小程序和API接入。另外，基于目前平台在扫码交易市场中所占比例不高，因此具有很大的增长潜力。

至于营业数据，拉卡拉表示，截至2021年9月30日，活跃商户1288万，收单交易规模达到3.85万亿元。近五年来，拉卡拉公司年收入增长率为21%，年净利润增长率为30%。2020年，在疫情影响的不利因素下，平台年收入与归母净利润分别同比增长13%和15%。

净利润增长下降

核心业务收入比例下降

拉卡拉2019年4月25日，成立于2005年，是深圳证券交易所的第三方支付公司上市，成为中国第一家登录a股市场的第三方支付企业。涵盖超市、社区零售店、物流、餐饮、物业、贸易、保险等行业。

自2016年以来，拉卡拉营业收入随着净利润的增长，但值得注意的是，其增长率正在大幅下降。

从2016年到2020年，拉卡拉的营业收入从2016年的25.60亿元增加到55.62亿元，净利润从3.26亿元增加到11.16亿元。

但在增速方面，拉卡拉营业收入同比增速已从2016年的61.17%下降到2020年的13.53%，净利润同比增速也从2020年的169.01%下降到15.43%。

根据公开信息，拉卡拉的主要业务是商户支付业务和商户科技服务业务。

今年上半年，拉卡拉商户支付业务收入29.48亿元，同比增长40%。但值得注意的是，近年来，作为核心业务的支付业务，其收入比例也在逐年下降。公开数据显示，从2018年到2020年，拉卡拉支付营业收入占营业收入的比例已从91.92%下降到83.95%。

另就金融科技就服务而言，今年上半年，拉卡拉实现金融科技服务收入1.4亿元，同比下降24%。至于下降的原因，平台表示主要是因为服务金融机构受疫情影响，贷款规模下降，导致平台金融科技服务收入下降。

投诉上万条

用户增长率下降

收入和利润增长的放缓并不是拉卡拉面临的唯一问题。随着市场的变化，拉卡拉面前有很多问题。

从市场份额拉卡拉的收单侧竞争激烈。数据显示，截至2020年底，有233家第三方支付公司将目标集中在中小微收单市场。

除了原来的同行，华为、百度、快手、美团、滴滴、哔哩哔哩等流量巨头也纷纷将支付许可证收入囊中，进入第三方支付市场。由此可见，越来越多的巨头盯上了第三方支付业务，拉卡拉的业务在这样的环境下很难不受影响。

一组值得注意的数据是，据拉卡拉介绍，2019年和2020年，该平台在第三方支付行业的市场份额占8%。未来，市场很快就会回答这个数据是上升还是下降。

然而，据自媒体报道，“市值风云据统计，近年来，拉卡拉的商户数量和活跃用户数量都有所放缓。

2018年，由于平台大力营销，拉卡拉支付业务和活跃商户数量较2017年明显增加，增长率分别为75.11%和54.82%。

2019年，拉卡拉商户增速放缓，增速降至12.43%，活跃用户数量甚至出现负增长，同比下降15.72%。

2020年，拉卡拉表示，累计服务商户超过2500万户，但与2018年相比，此类商户总量增长存在差距。

拉卡拉对未来市场竞争带来的压力和问题也有了清晰的认识。

在最近对深圳证券交易所发布的关注函的回复中，拉卡拉总结了受市场竞争影响的平台面临的障碍和问题，主要包括两点。第一点是扫描代码支付市场竞争加剧，存在手续费率持续下降的风险；第二点是小微企业生命周期公司开发的新商户存在销售成本无法收回的风险。

除了市场竞争，用户对拉卡拉的投诉也越来越多。在黑猫投诉至此，关于拉卡拉的投诉有1.5万多起，主要包括拉卡拉工作人员的常规用户办理POS机、私人扣款、不退押金等。

11月8日，有用户表示正在处理POS机时，业务人员只告知他们将收取99元的代理费。出乎意料的是，激活信用卡时，扣除了299元的服务费。经过反复沟通，业务人员失去了联系。

11月10日，有用户表示，办理拉卡拉手续时，办理人员表示开机时需要支付299元押金。试用期内，每月刷1000元，连续刷6个月自动退款。然而，6个月后，不仅钱没有退还，而且处理人员也失去了联系。

从这个角度来看，拉卡拉在业务运营过程中对其员工的管理存在明显的漏洞。

毫无疑问，拉卡拉的品牌形象可能正在逐渐下降，因为非法经营、用户投诉和监管。在各种不良行为下，随着越来越多的巨头在第三方支付市场竞争，用户选择越来越多，拉卡拉能保持8%的第三方支付市场份额吗？

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