整治POS机套现须从规范第三方支付运营抓起

投稿用户 • 2023年3月1日 am2:50 • POS机资讯 • 阅读 235

一家之言

目前，POS机正在发展成为一个金融灰色市场，普通个人可以直接购买POS机自行套现。POS机套现背后隐藏着巨大的产业链，一些代理商形成了严格的分级佣金模式。每次消费者刷一笔钱，每个链都会有收入。

许多年前，月光族的许多信用卡在自动取款机上轮流透支和套现。现在你只需要自己买一台POS机，想刷就刷。POS机已经成为你自己的“印钞机”。

走在街上，有人把POS机放在你手里，POS机免费发送的背后隐藏着一条利益链。从第三方支付机构到代理商，形成了严格细分的分级佣金模式。例如，一个叫做“瑞联盟”的组织根据总交易金额将代理商分为12个级别，每个级别对应不同的利润率。交易金额越高，水平越高，利润率越高。每次消费者刷一笔钱，每个链条都会有收入。这简直就是“POS版”的金融传销。

代理商以“现金返还”为诱饵，鼓励消费者个人持有POS机。从表面上看，POS机是免费的，但只要消费者刷账单，POS机的成本就可以从分享的积累中收回，并获得可观的手续费分享。在这个灰色的链条上，新手赚钱，老手拉羊毛，骗子要求现金，每个地方。第三方支付机构持有支付营业执照，只数钱，对POS现金持“放纵”态度。

对于第三方支付机构来说，POS机是利润的来源。如果将POS机分配给个人或企业，每笔交易产生的费用将有手续费。交易越多，手续费越高，利润越高。第三方机构的年利润可以高达1亿元，因此默认情况下，POS机将被套现，因为最终损失的是银行的钱，第三方机构没有损失，而是从渔民那里获利。为什么不呢？

不得不说，POS机套现积累了金融体系的风险，违反了刑法第一百九十六条的规定。然而，打击使用POS机套现一度忽视了对第三方支付机构和代理商的责任。

有鉴于此，央行加强了对第三方支付的监管。据网贷天眼不完全统计，截至去年12月底，央行已向支付机构开出近140张罚单，累计罚款近2.1亿元，是去年罚款总额的近7倍。其中，卡友被罚款2490.09万元，是公司违法所得的27倍，这也是央行2018年向第三方支付机构开出的最贵罚款。付临门被罚款744.95万元，罚款金额是其违法所得的5倍。

除罚款外，央行还要求上述两家第三方支付机构在一年内有序退出严重违规地区的银行卡收款业务。具体来说，处罚结束后，只有北京、天津、山东、四川、云南、青海、深圳等7个省市才能开展银行卡收款业务，其他25个省（自治区、直辖市）需要退出银行卡收款业务。付临门支付将退出四川省的银行卡收款业务。

笔者认为，POS机套现可以从规范第三方支付机构运营、降低代理水平、传递商业合规守法的正能量入手，有效控制POS机套现的灰色市场。

□蔡恩泽(财经评论员)

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整治POS机套现须从规范第三方支付运营抓起

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