卡拉合伙人:银海行舟:办理POS机用于刷自己信用卡 难道有错?

银海行舟:办理POS机用于刷自己信用卡 难道有错?

在互联网和移动支付风光之前,商户POS大行其道,给消费者带来了极大方便。但是你知道吗?POS机的办理和使用其实规矩还是挺多的。首先受银监会,人民银行的监管,其次收单银行或机构都有严格要求。信用卡作为发卡行与申请人签署的《信用卡章程》和《信用卡领用合约》也有严格规定。在这些规定中都有禁止性规定,对违反禁止性规定的,轻者给予警告,责令整改,重者取消使用资格,影响你的信用。情节严重的,将追究刑事责任POS机。下面结合相关规定与工作实务,与大家分享一下,办理Pos机刷自己信用卡究竟会不会影响你的信用。

一,办理Pos机的有关禁止性规定

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1.商户向收单银行或第三方收单机构申请Pos机,至少都要签署两张表:《商户Pos申请表》和《特约商户银行卡受理协议》。

2.收单行或三方机构的具体监管措施

《申请表》中规定:a,收单机构必须定期对商户进行回访,对Pos使用情况进行有效跟踪和监控。b,检查Pos是否有移机使用。c,收单机构要监测Pos刷卡入账明细,每月对商户结算账户资金情况进行分析,发现套现,盗刷等违规行为的,要立即采取措施控制商户结算账户。

《特约商户信用卡受理协议》中列举三条有关禁止性规定:a,严禁商户与持卡人或第三方勾结,商户以自身虚假交易套取现金或以现金方式退货,即非法套现。b,严禁商户拉卡拉POS机传统出票版自身从事或与欺诈分子合谋盗取银行卡内资金行为,即欺诈。c,严禁没有真实交易背景或与真实交易背景不符的交易,即洗钱或套现。d,自刷信用卡涉嫌非法套现。

3.处罚。首次被收单银行或机构发现的,或者金额较小的给予警告处理,责令立即整改。对屡教不改或金额较大的,首先解除协议,其次没收保证金,并停止Pos使用,收回机具,列入征信“黑名单”。金额较大,情节严重,涉嫌洗钱犯罪的,移送司法机关处理。

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二,关于信用卡使用的禁止性规定及处罚

1.《信用卡章程》和《领用合约》中关于信用卡账户管理规定:持卡人不得利用信用卡进行偷逃税款,逃废债务,洗钱,套取现金,生产经营性透支,投资性透支等违规活动。很明显,自刷信用卡涉嫌非法套现。

2.对涉嫌套取现金的,初次违反或金额较小的,给予警告提示规范用卡,并说明原因。对再次违规的给予降低信用额度处罚。屡教不改或金额较大的,给予冻结账户,取消信用额度,收回卡片处理,并列入征信“黑名单”。对涉嫌洗钱犯罪的,移交司法机关处理。

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三,Pos自刷信用卡对信用的影响

1.非法套现或洗钱行为,收单银行和人民银行反洗钱中心均有系统自动检测,违规交易均会自动触发预警。

2.违规使用Pos和信用卡,情节严重的都可定性为信用不良,纳入征信黑名单。不良记录会在人民银行征信中心保留五年记录。

3.这种征信不良与信用卡恶意透支性质相同,一旦进入黑名单,将无法从任何银行取得各种贷款和申请信用卡,甚至影响你的各种网络贷款和小贷公司业务。

所以,不要一时起贪心,铤而走险,影响征信不要紧,造成犯罪的,将后悔终身。

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