拉卡拉POS机免费申请：从来不用信用卡？难怪你穷！

从来不用信用卡？难怪你穷！

我们前面给大家说了买房买车的一些注意事项，这其中都涉及到了贷款，但是贷款又会产生利息。那么如何既让我们早用到钱，还能少还或者晚还利息呢？今天我就来说一说有着最长免息期的信用卡。

这说起信用卡，身边不少人还是挺抵触的，但是通常还是会办一张“友情卡”，也就是你的某个七大姑八大姨的女儿或者同事的男朋友恰好在银行的信用卡部门工作，为了完成业绩，“求”你办一张他行的信用卡，而你抹不开面子，也就顺手填了资料发了卡。

我自己的第一张信用卡也是这么来的，但是当我深入了解以后，才发现原来信用卡不仅仅只是能刷卡购物这么简单。

大家都知道刷信用卡攒的积分能兑换礼品、航空里程等等，但这些老生常谈的福利，其实个人POS机并不会成为“你一定要有信用卡”的原因，而真正有说服力的原因是——延迟支付。

“信用卡”从本质上，其实是银行给你提供的一种简单的信贷服务，根据你的信用情况和个人生活的消费情况，给你提供一个授信额度，在这个额度范围内，可以很方便地提供一笔“消费贷款”。

这笔贷款还有一个“免息期”，在到期之前还上这笔贷款，那么是不需要任何额外费用的，免息期通常最短是20天，最长一般是51天。

这里面涉及到两个日子，一个是账单日，一个是还款日。

“账单日”是指信用卡出账单的日期，就是银行会在这个日期统计出最近一个账期你信用卡消费的情况，而“还款日”则是指你需要在当天还款的日期。

通常账单日在一个月的月初，还款日在一个月的月末，这两个日期会根据你发卡的银行而有所。

如果你的账单日是每个月7日，还款日是每个月27日，那么你的免息还款期就是20天。

假设你在7日消费了1万，用借记卡或者现金支付的话，你的存款就会直接少1万元，但是如果你刷的是信用卡，你的存款当下并没有减少。

如果你把这笔钱暂时存入余额宝之类的产品，获得了3%的年化收益率，这笔1万元的存款在还掉信用卡之前，可以取得利息收益：10000元×3%×20天÷365天≈16.44元。

如果使用信用卡消费的话，这笔钱产生的额外作用就相当于银行请你吃了个盒饭，如果你是用借记卡或者现金直接支付账上的余额，就相当于少吃一个盒饭，这就是信用卡“延迟支付”创造的价值。

所以，用好信用卡是可以“钱生钱”的，那么如何使用信用卡才能实现最大化收益呢？

大家务必要遵循以下三个基本原则：

一、保持现金原则。

所谓的保持现金原则就是指，使用了信用卡就要保证自己的现金，主要指自己的银行活期储蓄、短期理财等尽可能多、尽可能久的呆在账户上。

也就是能刷信用卡的时候都要刷信用卡，等到了信用卡的还款日那天再还，不用提前还。

这里还涉及到几个使用技巧：

首先，贵重商品购买的时间点应该尽量在“账单日”当天。

比如大件的家用电器、昂贵的衣物、首饰或者其它消费品等，这些通常不是迫切需要购买的，如果想买的时候看看是不是临近账单日，如果是就在账单日当天刷卡购买。

这样做的好处就是可以尽可能利用信用卡额度，长时间占用银行的资金而不是自己的现金。

那为什么我强调要在“账单日”进行大笔消费呢？

因为信用卡入账有个时间过程，不是你刚消费了就直接计入账单，一般是第二天才入账。我们还是以账单日为每月7日来举个例子：

如果你在5月7日当天刷卡消费了1万元，这笔费用一直要到下个月也就是6月7日才会被计入账单，这就是有31天了，假如你的还款日是在每月27日，那么就是还要再过20天，总共有51天你才需要还这1万元。

这一个多月的时间随便拿去买个咱们第11讲聊过的，年化5%左右的“债券基金”也能稳赚一小笔。

其实，就是不要提前还款。

根据保持现金的原则，没有任何必要提前还款。有人可能担心自己到账单日那天还不了信用卡欠费，所以就在平时积累资金偿还一部分，这是完全没有必要的做法。

你真正要做的是不要去进行那些自己无法承受的消费，以及按耐住自己提前还款的冲动。

有钱的话还是建议购买活期或者短期的理财产品。

除此之外，不要预充值现金。

有人担心自己的额度不够，就想着往信用卡里存储一笔钱，这是对信用卡的机制不太了解，也是完全没有必要的做法。

你充值的钱并不会成为信用卡的额度，这笔钱不如留在自己的储蓄卡活期上，能刷信用卡的地方基本上也能刷储蓄卡，没有必要多此一举。

如果你短期内有大笔资金需求，正确的做法是跟银行申请“临时额度”，比如在境外旅游之前给自己的信用卡中心打电话申请一笔临时额度，或者直接在银行的APP上申请也很方便。

尽量选择在账单日刷卡和不要提前还款、不要预存现金，这就是我说的第一个“保持现金原则”。

二、免费使用原则。

所谓免费使用原则就是，应该让自己在使用信用卡的过程中不产生额外的费用，比如年费、手续费和利息等。

虽然有些高端卡会收取一定的刚性年费并提供一些增值服务，但是对于大部分普通消费者必要性不大。基于这个原则，也有几个使用技巧：

首先，我们先来看看信用卡免年费的几个方式。

一般普通卡不需要年费，但是金卡以上就会产生年费，但是不同的银行都提供了各种免年费的方式。

常见的有，将信用卡跟自己的储蓄卡（一般是工资卡）设置关联还款可以免年费；每年刷够一定的次数可以免次年年费；买年刷够一定的金额可以免次年年费；用信用卡消费获得的积分兑换次年年费等等，我们可以按照不同银行的要求操作来减免年费。

其次，不做有手续费的分期。

应该尽可能在还款日当天全额还款，不要进行“账单分期”还款，除非你实在还不起。

分期还款看似挺划算，每期的手续费也不高，实际算下来年化利率达到15%！远超于一般银行的贷款利率，而这利率差是普通人是很难靠理财收益来挽回的。

这也是为什么在还款日前期银行会用各种手段建议你分期还款的原因，如果对你有利，但是对银行不利，那么他们干嘛要这样做？主要还是为了赚取你的手续费。

而且一旦选择分期还款，即便提前还款仍然要缴纳所有的手续费。所以，千万不要被银行那些分期还款的手续费打折、送礼品这些活动所迷惑。

当然除了账单分期，“现金分期”和“取现”我都不建议。

“现金分期”和刚才说的“账单分期”还款类似，看似是轻松便捷获得贷款，但是利率远高于银行贷款利率。

而信用卡取现也是同样的道理，信用卡取现不仅有手续费，还有每天的循环利息！

在没有十分必要的情况下这两种将信用卡额度转化为现金的方式都不可取，这样会额外支付银行较高的手续费和利息。

这也是我说的使用信用卡时要秉承的第二点原则：免费使用原则。

三、优惠便利原则。

所谓优惠便利原则是指，信用卡使用过程中要充分考虑到自己的优惠和便利，这是一种先于现金或储蓄卡的方式，我们要充分发挥信用卡这些方面的优势。

关于优惠便利的方式其实有不少，我给大家介绍几个很常用的技巧：

比如，充分利用“免费分期”的机会。

前面根据免费使用的原则提到不要做有手续费的分期，但是有时候信用卡可能会跟特殊商家的商品进行合作，在购买指定商品时可以直接进行免费分期还款。

比如苹果产品就跟很多银行的信用卡有合作，可以12期或者24期免手续费分期。遇到这种情况我个人建议一定要分期还款，这样既可以满足保持现金原则，又满足免费使用原则。

除此之外，有不少信用卡都有各种特权，银行会跟一些商户做活动，比如免费体检、机场快速安检通道、贵宾候机厅、餐饮消费打折、境外消费返现、商户优惠券、生日礼品、线上购物优惠等。

也就是说，只要是免费提供的特权都应该尽量享用，这样就能将信用卡的价值最大化，而且越使用越熟练，也就能更多的享受额外的福利。

我相信如果你能够掌握保持现金、免费使用和优惠便利这三个大原则来使用信用卡，就能将信用卡真正作为自己一个日常生活便利的工具。

其实，信用卡说到底只是一个金融工具而已，没有好坏之分，它会成为洪水猛兽，还是拉卡拉POS机免费办理救命稻草关键还得看使用的人，所以大家还是根据自己的实际情况判断下吧。

好了，至此关于如何“花钱”的章节我们就暂且告一段落了，下节课，我们将进入另一个全新的部分，“如何给你的辛苦钱做足保障”。赚钱不易，不仅要有技巧地消费，更要给我们的资产做足“保护垫”，避免“一夜返贫”的悲剧。

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