安装POS机：信用卡业务违规，农业银行、邮储银行被处罚

投稿用户 • 2023年4月17日 pm4:19 • POS机资讯 • 阅读 147

信用卡业务违规，农业银行、邮储银行被处罚

随着信用卡买房、物业、租房等交易受限，信用卡涉房类交易正在被慢慢堵死。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

银行对信用卡资金流入房地产的管控一直存在，几年前就有银行开始收紧信用卡炒房资金来源，然而一张张罚单的到来，也继续倒逼银行对信用卡涉房交易的管控升级。

多家银行被处罚

近日，中国银保监会官网连续更新多则处罚公告，农业银行、邮储银行两家国有银行因信用卡业务违规领到罚单。

具体而言，中国农业银行萍乡分行因未按规定报送案件信息、信用卡业务违规，被处罚款人民币60万元，相关责任人也受到了相应的惩罚，有人被警告，有人被禁止从事银行业工作。

杨红霞、吴英兰、陈政萍、宋章萍等4人对上述“信用卡业务违规”行为负直接责任，杨红霞被禁止从事银行业工作1年，另外3人被予以警告处罚，彭战对上述“信用卡业务违规”行为负直接领导责任，被予以警告处罚。

拉卡拉POS机中国邮政储蓄银行股份有限公司黔南布依族苗族自治州分行因信用卡业务管理不审慎，导致部分信用卡透支资金违规流入房地产市场，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，邮储银行被中国银保监会黔南银保监分局罚款人民币20万元。

从两家国有大行被处罚的情况来看，农业银行信用卡业务拉卡拉官网违规没有公布明确的细节，而邮储银行信用卡被处罚完全是因为对信用卡透支资金流向监管不严，使其流向了房地产领域。

今年以来，多家银行因信用卡资金违规流向房地产而频频收到罚单，在邮储银行之前，上海浦东发展银行南宁分行因多项违法违规行为，被罚款人民币180万元，其主要违法违规事实同样包括信用卡透支资金违规流入房地产。

今年8月份，工商银行云南省分行同样因信用卡透支资金流入房地产领域等五项违规行为被银保监会重罚160万元，银行频繁被罚的背后，反映出信用卡透支资金流向房地产领域如今已是监管处罚的重点。

严管信用卡涉房交易

面对信用卡涉房地产商户交易越来越严格的监管，信用卡涉房类交易早已进入银行的管控范围，多家银行为了减少违规行为都发布了信用卡资金使用规范。

今年1月份，农业银行发布公告，称为了营造良好的用卡环境，根据监管相关要求，农行信用卡在房地产类商户（商户类别码为6513、7012）的外币交易单笔金额、日累计金额不得超过2300美元，月累计金额、季度累计金额、半年累计金额、年累计金额不得超过7700美元。

此外，农行信用卡不得在房地产类商户（商户类别码为1520、7013、1771）进行外币交易，随着农业银行的此次发文，也意味着农业银行今年将继续对信用卡实施严格的监管。

除了农业银行外，交通银行、光大银行、平安银行、民生银行、兴业银行在内的数十家银行，已经将挪用信用卡资金用于购房列为明令禁止的行为，一旦信用卡持卡人被银行发现，也会面临银行的风控措施。

目前收紧房地产类商户刷卡是银行信用卡业务的一大趋势，有的银行是全面限制房地产商户，有的银行则是设定交易限额，信用卡资金流入楼市的管控正在变得越来越严。

银行限制信用卡涉房类交易，一方面是为了满足监管要求，对房地产投机行为起到一定的抑制作用；另一方面也是促进信用卡回归正常消费的属性，发挥其小额消费贷款的功能属性。

从目前的趋势来看，为了稳定房地产市场以及落实国家“房住不炒”的政策导向，银行短期之内不会放松对信用卡涉房类交易的严管，尤其是在房地产领域成为银行违规重灾区的情况下，银行对信用卡房地产交易资金的监管还会持续升温。

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