大POS机：「创想群说」加拿大跨境支付现状

投稿用户 • 2023年4月24日 pm8:49 • 信用卡知识 • 阅读 134

「创想群说」加拿大跨境支付现状

《金卡生活》杂志

中国银联主管主办拉卡拉收款码

理论研究实务探讨

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作者系OTT PAY INC.COO（方圆支付首席运营官）

加拿大移动支付缺少便捷性。关于支付，到加拿大会有一种很直观的感受，就是加拿大的移动支付很不便捷。国内已经非常普遍的扫码支付，包括手机移动端的支付在加拿大几乎没有，大家普遍使用信用卡进行消费。外国人最喜欢的支付方式是Tap，就是类似于银联“闪付”模式的信用卡近场支付方式。比如去饭店消费时，有的饭店只接受Debit Card(借记卡），有的只接受VISA卡，还有的只接受Master卡，所以即使是使用Tap模式支付，也常常造成困扰。因为消费者携带的卡不一定是被商家所接受的，如果商家不接受，就必须使用现金。而在加拿大使用现金也很不便捷，首先每笔消费必须加税，另外在餐饮场景下，还要自行计算小费等，所以你会经常看到这样的场景，在收银台前会有消费者拿着一堆硬币及纸币进行支付，支付流程繁琐而复杂。

移动支付处于起步阶段有待发展

加拿大有五大银行，分别是RBC（加拿大皇家银行）、TD（加拿大多伦多道明银行）、BMO（蒙特利尔银行）、CIBC（加拿大帝国商业银行）、Scotiabank（加拿大丰业银行），除此之外还有一些中资银行，如工商银行、中国银行等，另外还有一些外资银行，如汇丰银行等，银行业的整体业务基本由五大行来控制。在信用卡组织方面，常见的有VISA、MasterCard、American Express三大国际信用拉卡拉官网卡组织。

加拿大银行系统处于初级阶段。规模较大的收单机构有两家，Globle Payments和Moneris，两者分别有70万左右家商户、40万左右家商户。另外还有一个类似银联的组织是Interac，起初它是为了实现五大银行间的跨行转账而成立的一个非盈利机构，后来更多的银行及信用社加入进来，实现借记卡之间的相互转账。由于Interac是基于银行之间的一个第三方协议组织，所以它也依赖于银行本身系统的成熟度。加拿大的银行系统与国内银行系统相比，尚处于初级阶段。笔者第一次在ATM上存钱，是在加拿大最大的银行RBC，操作方式是把现金装在一个信封里，然后在信封上写明存多少钱，存进去4天以后这笔钱才会出现在你的网银系统界面上，客户经理解释是因为需要人工点钞，然后来核实数量。对于这么长的到账时间，其实大多数人会有些担忧。

从支付公司的角度看，PayPal和Stripe是线上主流的支付方式。在电商（线上支付）领域使用得非常广泛，从用户体验上讲，Stripe 的操作体验优于PayPal。二维码支付方面，也有一些创业公司涉足，其中一家以钱包的形式存在，除了为提供用户VISA、Master支付以外，还为商家提供营销和数据统计等服务。

综上所述，加拿大的移动支付处于起步阶段，我们计划从做微信、支付宝的合作商开始，助力两家公司在出海的同时也积极和本地银行合作打通本地银行收款通道，为加拿大商家提供综合的移动支付解决方案。目前支付宝及微信支付的跨境支付解决方案可以做到T 1到账，支持多币种结算，同时为商户提供多种营销工具等。

市场相对健康可从特殊场景切入

POS机官网华人消费能力受重视。随着这些年中加关系的友好进展，加拿大有将近200万华人，包括留学生、新移民、游客。在加拿大这样一个本身人口不是很多的国家，华人的比重和消费能力得到了当地商户的极大重视，从西人商家到华人商家，他们很希望能有一种方式可以近距离的和华人建立一种良好的关系，从而增加商户自己的收益。

在利润空间结构方面，加拿大也是个相对健康的市场。PayPal和Stripe单笔交易手续费在2%到3%之间，相比国内千分之几、万分之几的手续费，利润空间较大。

特殊因素不利于移动支付发展。当然加拿大市场除了一些利于移动支付发展的因素以外，也存在区别于其他国家的一些不利因素。首先，加拿大本身是一个移民国家，它的种族构成比较丰富，针对单一种族，市场容量有限；其二,加拿大是一个多语言的国家，包括英语、法语、国语等，产品需针对不同的语言做不同的设置；其三，从币种上讲，加拿大虽然以加币为主，但是商户也有一些美金的需求；最后，加拿大的监管相对严格，当银行发现账户有大量的资金变动的时候，会要求提供每一笔资金的来源、去向证明。

加拿大被称为美国的后花园，加拿大很多企业的 head office（总公司）在美国，本地仅有40余家财团控制了加拿大几乎全部的商业广场、连锁店、超市等，这些商户具有极强的品牌认知，习惯于独家合作，是区别于国内的一种市场现象。

中国移动支付模式可能为商户提供服务。加拿大作为移动支付的一片蓝海市场，除了从传统收付款需求切入外，也可以开发一些针对于本地特殊行业和使用场景的解决方案，例如缴税、交学费等。未来相信来自中国的成熟的移动支付模式将为加拿大商户提供一套全新的金融科技服务。

编辑：王海银

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