拉卡拉申请：八家第POS支付公司遭处罚的原因分析！

投稿用户 • 2023年4月30日 am8:49 • 信用卡知识 • 阅读 93

八家第POS支付公司遭处罚的原因分析！

八家主流支付公司从 4 月 1 日起，线下收单全国范围内停止接入新商户。

主要是这么几个事情。

一个是套码。

套码就是发改委对信用卡刷卡时候规定不同种类商户有不同的手续费。

其中最低的公益类，手续费是0%

超市是0.38%，

娱乐类，手续费是1.25%

而控制这个商户类型的，就是收单号中的某4位数，MCC码，代表你的行业编码。

例如5814是快餐类这样。

那商户为了刷卡手续费降低增加自己利润，就会选择和收单机构作假，例如娱乐业拿到手机POS机超市的码来用，把这4位数字替换掉，自己手续费就降低了0.8%左右，对利润还是很有帮助的。

第二个是虚拟商户

那套码的商户类型是根据公司注册地注册信息来的，要想套码套成别的类型公司，就必须要有另一个坑给你落。所以为了做出这个套码的公司，就是支付公司提供虚假商户注册信息，然后入网之后借给别的商户用，来完成套码。对于银联的支付网络来说，就存在虚拟商户风险。

第三个是虚假预授权。

大家可以去查预授权事件，这个事件基本是惩罚第三方支付的导火索。

操作手法就是，你一个1万额度信用卡，你在信用卡里面存100万，然后用POS机预授权，预授权的时候由于可以授权15%的金额，你就可以授权115万，然后你再通过不合规的三方支付机构进行套`现，你就取出了115万，凭空做出15万。

据说有人把这个授权的金额做到了上亿，然后跑路。

第四个是切机

就是有第三方支付公司的人，去商户那边游说你，说只要我帮你看看POS机，做个软件升级，你费率就降低了，失败了也不要钱。

然后就通过POS机预留的调试接口，把里面的ROM信息重新写入，把原本清分的路径信息破坏修改，从此这个POS机就变成这家三方支付的POS机了。就和病毒木马一样。

POS机费率

第五个就是套`现

这个就更常见了，去淘宝五百左右可以买一个一清机。费率大概就是0.38%左右，专门卖给个人套`现用，配置好的虚拟商户，你买回去，在网络上banding你的结算卡和账户，所有在信用卡上的钱T 1就结算到自己银行卡里。

第六个就是直接通道

原本中国支付结算体系是收单机构接到银联，银联清分到各个银行账户结算。

但是银联自己手上握着 0.2%左右的清分手续费。

于是就有很多第三方支付公司就和分行谈判，直接接入结算，大家瓜分这个原本是银联的蛋糕。

然后就是银联跳出来申明这是破坏中国的支付结算体系。要求监管直接叫停。声称如果这样可以，那银联何必投入时间精力建设结算体系呢?

事实上，确实跳过银联的清算环节有风险，不是好事。但是这一个利益相关者和银联一向的形象让这一举动蒙上很多阴影。

基本就这么几个事。真要说直接导火索就是虚假预授权。因为这直接损害了正规支付结算体系，导致了这次处罚。当然，我觉得只有第三方收单公司被罚有一点点不公平，因为有的银行现在水也深得很，干净不到哪去，银联商务好不到哪去，仗着裁判员爸爸耍小动作。

反正，从2012年开始，收单市场就已经乱的不行了，算是业内共识吧。

要说原因的话。浅显一点的原因，就是2010年颁布的《非金融机构支付服务管理办法》。

要说深层次点的原因，其实就两个。

第一个就是监管乏力。原本的运作模式被打破。其实那些拿牌照的还好管，更难管的是那些连牌照都没有的照样收单的，你一个监管机构有多少人？有功夫去地方罚款么?

干脆有不让第三方机构入网新用户了…….那不是那些有牌照没牌照的小支付公司更可以发展了。

第二个就是收单市场定价问题，收单的分成是确定的7:2:1，收的费率又是发改委定的。换句话说，谁能拿下商户多，谁就有的赚。

那这么比，不出现上面那种乱象才怪。既然收单市场化，那费率分成，收费都市场化，谁清算能力强，到账售后服务做得好，品牌口碑做的响，风险危机控制得好，谁才可以多要一些费率，可以多一些话语权。这样才是一个正确的导向。

不过其实换个角度来看也是好事，既然市场化，不死人是不可能的。死一批，活下来的肯定就比死掉的强一些,金融市场化创新大潮来袭，收单市场是第一个乱世，谁会是下一呢个，但无论下一个是谁，各位pos机代理商们如果想要长远发展，就要选择一家多平台有实力的企业去合作，大程度上控制风险的发生，一旦出现问题立刻要有能力解决，保证代理商利益，这是一个成熟pos机代理企业公司首先应该做到的。

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