养卡POS机：三件事，四大招，信用卡逾期不上征信？

三件事，四大招，信用卡逾期不上征信？

信用卡逾期不上征信，你必须知道的三件事!

第一件事

必须知道的信用卡概念

交易日：指你刷卡消费后交易入账日。并不是实际的刷卡消费日。比如2月1日通过网上支付消费500元；那么，2月1日就是交易日，但是这笔交易不一定会在当天入账，银行在实际将这笔交易记录在你账户的时间才是入账日，大部分商户是交易次日向银行结算的，因此入账日一般会延迟1天。

账单日：指银行出账单的日子。信用卡是可以修改账单日的，大部分银行都提供了多个账单日的日期选择。但是每年都有修改次数限定。

还款日：指账单上写着的那个“最后还款日”。也就是我们需要还钱给银行的日子。

最低还款额：其计算方式是信用额度内消费款的10%（个别银行是5%）预借现金交易款的100% 前期最低还款额未还部分的100% 超过信用额度消费款的100% 费用和利息的100%。

利息：是因为提现、或者到了还款日没有全额还款造成的。如果在还款日当天或者之前全额还款，就不会产生利息了。信用卡利息较为通行的算法是0.05%/日。

现在大部分银行都是实行全额罚息，就是说，如果没有全额还款，那么你已经还掉的部分，也要收利息。比如刷3万还了2万9，不要以为只要给没还了1千元付利息就行，其实是按3万计息。

滞纳金：是逾期造成的，通行的算法是按最低还款额未还部分的5％收取，按月计收，计复利。

第二件事

什么是“逾期”？

理论上，过了最后还款日银行还没收到你的还款（包括最低还款额）视为逾期。

实际操作中，各银行还是有非常人性化的操作就是“容时容差”，所以基本上各家银行都对这个“最后还款日”又在他们内部给了几天宽限期。这个宽限期一般不少于3天，但是每个银行还是有所不同，具体情况还是需要咨询银行。

第三件事

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逾期就会上征信？

人民银行现在的系统，要求是T 1日就要上报，也就是“容时容差”日 1日。不过实践中由于各行进度不一样、报送周期也不同，有的能够做到T 1，有的要T 2，有的还会T 30的。

那么在这段时间里，如果持卡人本来就因一些非主观原因造成逾期的，那就赶紧全额还上钱去跟银行解释或举证，一般征信就不会被污到了。

逾期时间与逾期后果密不可分。

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逾期3天：

在最后还款日3天之内的非刻意逾期一般不视作逾期。

因为大多数银行都有一项“容时容差”的服务，而所谓容时就是还款日可以适当延后，通常可以在还款日后延伸1-3个自然日，只要在容时期内还款就不算逾期。当然既便如此大家也不要掉以轻心，还是应该在还款日之前就进行还款操作。毕竟信用问题不是小孩子的游戏。

逾期在30天：

逾期在30天以内，如果你的逾期情况已经被上报到央行，那么在你的征信报告中，信用卡一栏会里你就会看到“1”这个标识（ “1”代表未还款逾期1-30天）。

逾期90天：

逾期90天，情节就非常严重了，就会视为恶意逾期。

如果是年费逾期，忘记支付，可以和银行沟通协商。

如果是因为信用卡被盗用、冒用个人信息办卡，那就要及时报案反馈到银行，这个属于刑事案件，因为国家已经明确保护个人信息，信用卡开卡必须本人去网点或者专员审核才能激活；

如果是没钱还款导致的逾期，那么就只能在以后的时间良好的使用信用卡，按时还款，用新的还款记录去覆盖旧的不良记录。

逾期90天以上：

如果不幸，逾期已经在90天以上，那么就会面临以下后果：

①个人信用记录留污点，影响你在银行受理的贷款申请。银行有理由拒绝你的贷款申请。

②计收罚息

信用卡逾期之后，发卡行不但会计收罚息，还可能会收取违约金。

③被银行起诉

如果持卡人逾期金额多、时间长，银行将视其为恶意逾期，对于多次催收后仍不还款的，银行可能会提起诉讼。

逾期2年以上：

长时间严重逾期就有可能形成呆账。呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。

呆账在个人征信中，是一种比逾期更严重的表现。

你的信用报告上如果出现“呆账”二字，那么基本上与贷款无缘了。

信用卡逾期一直是影响信用卡使用及个人征信的大问题，一旦发生信用卡的逾期，必然会对个人未来5年产生影响。

逾期后果如此严重教你四招来补救？

第一，在发生了信用卡逾期的情况下，第一步当然是马上还款。

如果一个不小心忘记了信用卡还款，那么无论逾期的时间多久，首先要做的是将欠款全部还清。这样才能避免更恶劣的影响。

第二，明确逾期还款的时间，掌握各大银行的“容时容差”机制。

如果我们可以在银行的容时机制里及时还款，那么则恭喜你，还款以后自己的征信并不会受到影响。

但这只是短期补救的方法，大家千万不要频繁地出现这样的状况。如果连续几次出现这种情况，那么你也有很大的概率会上银行的个人征信报告，影响个人的征信。

第三，非主观原因造成的逾期情况，可以选择申诉

并不是所有逾期记录是主观原因造成的，大家可以根据自己的情况，向银行提出申诉意见，有机会可以修改，改正后大约二十几个工作日就可以更新。

比如我们的逾期是由盗刷所引起的，那么我们可以写申请逾期申诉报告。发卡行来盖章确认有盗刷，提交征信报告中心进行申诉，消除逾期记录。

第四，逾期不幸的上了征信，那就只有一招可以使用？信用覆盖用！

后续良好的还款记录，把“信用”再慢慢养回来。

信用的不良记录一般保存5年。欠款还清后不要销卡，继续使用信用卡，满5年以后，就可以销掉原来的不良记录。

随着我们国家对个人征信的重视，越来越多的场景需要调阅个人征信，维护个人信用和还款履历是非常重要的，所以，用卡时要维护自己的合法权益，同时也别忘了自觉履行个人还款义务哦！

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