拉卡拉5年被罚10次，用户投诉量高达15000条，营收利润增速放缓

文：卡贝

拉卡拉又新增一张罚单。

“违反外包管理规定，未落实交易信息真实、未按规定设置收单银行结算账户、未与商户签订受理协议、未如实提供有关资料”12月3日，拉卡拉因存在七项违法行为，被央行营业管理部公示没收违法所得9.4224万，并处罚款350万，罚没合计359.4224万。

受此影响，拉卡拉时任副总裁宁一丁也因对该公司违反外包管理规定，未落实交易信息真实、完整、可追溯要求等违法行为负有责任，遭到监管警告，并被处罚款15万元。

5年被罚9次

分公司违规开展业务

拉卡拉POS机免费申请

事实上，这并非拉卡拉第一次被罚。从2016年截至今年1月，五年时间里，拉卡拉的部分公司就已经被央行处罚9次。

其被罚原因包括未落实特约商户实名制问题；违规开展业务；违反银行卡收单业务相关法律制度规定；存在危害支付服务市场的违规行为，以及未及时将商户资料上传至收单管理系统等。

罚款之外，11月29日早间，拉卡拉还收到了深交所下发的关注函。

原因在于，11月26日，拉卡拉在互动易平台答复投资者提问称“……央行新规的执行，进一步明确个人收款码不能用于拉卡拉POS机免费办理经营性收款，让支付市场回归四方支付的本质，将极大地提升公司的市场规模和份额”，就在当日，拉卡拉股价上涨18.02%。

对此，关注函要求拉卡拉核实说明公司对于互动易问题的回复是否谨慎、客观，是否存在炒作股价的情形，是否存在违反信息披露相关规定的情形。

同时，关注函还要求拉卡拉说明其公司支付业务活跃商户规模及结构、收单交易规模等主要经营指标和最近一年市场占有率情况，与同行业主要竞争对手的差异情况和优劣势等问题。受此影响，当日，拉卡拉开盘跌超7%。

对此，拉卡拉回应，在“个人码”不能为“具有明显经营活动特征的个人”提供收款服务的情况下，这部分市场空间将会被释放出来，转为由“AT商户码”、“聚合商户码”提供服务。拉卡拉作为聚合支付行业的龙头企业，打造了适应条码支付的SaaS化服务平台，实现卡基和码基交易的双核处理引擎，并形成了扫码POS、受理码、APP、小程序以及API接入等覆盖多场景的扫码产品体系。另基于目前平台在当前扫码交易市场占比不高，因此具有很大的增长潜力。

对于营业数据，拉卡拉称，截止2021年9月30日有活跃商户1288万家，收单交易规模达3.85万亿元。近五年来，拉卡拉公司收入年复合增长率21%，净利润年复合增长率达30%。2020年，在疫情影响的不利因素下，平台的全年收入与归母净利润同比分别实现了13%和15%的增长。

净利润增幅下滑

核心业务营收比重下滑

拉卡拉成立于2005年，是一家第三方支付公司，2019年4月25日，在深交所上市，成为国内第一家登录A股市场的第三方支付企业。其覆盖场景包括商超、社区零售店、物流、餐饮、物业、贸易、保险等行业。

自2016年以来，拉卡拉的营业收入与净利润不断增长，但值得注意的是，其增速却在明显下滑。

从2016年—2020年，拉卡拉营业收入已从2016年的25.60亿元增长至55.62亿元，净利润从3.26亿元增长至11.16亿元。

但在增速方面，拉卡拉营业收入的同比增速已从2016年的61.17%下滑至2020年的13.53%，净利润同比增速也从2020年的169.01%下滑至15.43%。

公开资料来看，拉卡拉的主要业务为商户支付类业务和商户科技服务类业务。

今年上半年，拉卡拉商户支付类业务收入29.48亿元，同比增长40%。但值得注意的是，拉长近几年时间线来看，作为核心的业务的支付业务，其营收占比也在逐年下滑，公开数据显示，从2018-2020年，拉卡拉支付业务占营业收入比重已从91.92%下降至83.95%。

另就金融科技服务而言，今年上半年，拉卡拉实现金融科技服务收入1.4亿元，同比下滑24%，对于下滑原因，平台称主要是因为所服务的金融机构受疫情影响，放款规模减少，导致平台金融科技服务收入减少。

投诉上万条

用户增速下滑

营收与利润增速的放缓，并不是拉卡拉面临的唯一问题，伴随着市场的变化，入局者的不断加入，摆在拉卡拉面前的问题并不少。

从市场份额来看，拉卡拉所处的收单侧，竞争激烈。数据显示，截至2020年末，将目标集中在中小微收单市场的第三方支付公司有233家。

除原本的同行之外，华为、百度、快手、美团、滴滴、B站等流量巨头也都相继将支付牌照收入囊中，进军第三方支付市场。由此可见，第三方支付业务已经被越来越多的巨头盯上，在这样的环境下，拉卡拉的业务很难不受影响。

一组值得关注的数据是，据拉卡拉披露，2019年和2020年，平台在第三方支付行业内的市场份额占比为8%，未来，这一数据是上升还是下滑，市场很快就会给出答案。

不过，据自媒体“市值风云”统计，近年来，拉卡拉的商户数量及活跃用户增长速度已然放缓。

2018年，得益于平台大力营销，拉卡拉支付业务的商户数量以及活跃商户数量都较2017年有明显提高，增长率分别为75.11%和54.82%。

2019年拉卡拉的商户用户增速放缓，增长率降至12.43%，活跃用户数量甚至出现负增长，同比减少15.72%。

2020年，拉卡拉称累计服务商户超过2500万户，但这样的商户总量增幅与2018年相比存在差距。

对于市场竞争未来带来的压力和和问题，拉卡拉也有清晰的认识。

在近日回复深交所下发的关注函中，拉卡拉对受市场竞争影响，平台面临的障碍与问题进行了概括，主要包含两点，第一点为扫码支付市场竞争加剧，存在手续费率继续下降的风险；第二点为小微商户生命周期偏短，存在公司开拓的新商户不能收回销售成本的风险。

市场竞争之外，用户对于拉卡拉的投诉也越来越多。在黑猫投诉上，有关拉卡拉的投诉已高达15000多条，这其中主要包含拉卡拉工作人员套路用户办理POS机、私自扣款、不退押金等。

11月8日，有用户称在办理POS机时，业务人员仅告知会收取99元的代理费，不料，激活刷卡的时候却又扣除了299元的服务费，再三沟通之后，业务人员失联。

11月10日，有用户称在办理拉卡拉时，办理人员称开机时需要支付299元的押金，试用期间，每个月刷1000，连续刷满6个月便会自动退款，但6个月后，不但钱没有退回，办理人员同样失联。

如此来看，拉卡拉在业务运营过程中，对于其员工的管理显然存在漏洞。

违规违法经营，被用户投诉，被监管惩罚，毋庸置疑，拉卡拉的品牌形象或正在逐渐下滑。种种劣迹之下，随着越来越多的巨头在第三方支付市场展开厮杀，用户的选择越来越多时，拉卡拉还能守得住8%的第三方支付市场份额吗？

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