拉卡拉智能POS机：警方破获特大信用卡诈骗案，涉案3.8亿

投稿用户 • 2023年10月20日 am3:17 • 行业动态 • 阅读 68

警方破获特大信用卡诈骗案，涉案3.8亿

警方正全面加速对信用卡犯罪的打击。

撰文 | 张浩东、冯雨霆

出品 | 支付百科

近日，济南公安发布了一起特大金融诈骗案。该案犯罪团伙共12人，涉嫌针对银行信用卡业务实施诈骗并恶意逃废银行债务，涉案金额高达3.8亿。

警方披露在之前信用卡诈骗案中，犯罪团伙向10多家银行批量申请信用卡，在使用POS机进行全额套现后恶意逾期，使用注销手机号更换住址等手段使银行无法进行催收，最终给银行造成了巨大的经济损失。

信用卡犯罪升级

随着银行信用卡业务的发展，银行风控能力不断加强，信用卡犯罪也随之进行了升级迭代，信用卡诈骗逐渐形成了有组织、有规模的黑灰产业犯罪链条。

在办理信用卡阶段，有代办黑中介违法提供虚假材料，填写虚假信息，伪造银行流水，甚至伪造电话通信记录和电话名单，利用银行审核机制，为犯罪分子申请大额信用卡。办理信用卡后，犯罪分子可以通过虚拟POS机、三无POS机、第四方支付等方式套取信用卡资金。拉卡拉POS机办理如此形成从开卡到刷卡之间的“产业”闭环，对银行实施精准诈骗。

近年来，由于暴力催收受到约束，因此信用卡诈骗案件同比有所增加，相关部门也加大了对信用卡诈骗案的打击力度。

一般信用卡逾期2个月后，银行会有专员上门通知用户还款。在银行两次有效催收后三个月内仍不归还，银行就会向相关部门起诉持卡人构成“恶意透支”。恶意透支期间，若持卡人有刷卡套现养卡等行为，且数额巨大，将会被认定为信用卡诈骗。

此外，黑灰产业对个人信用卡进行租赁或购买，用以洗钱的事件频发。有些犯罪分子还会在饭店、商超、宾馆等地以帮助用户结账为由盗刷信用卡，或将他人信用卡信息卖给电信诈骗团伙。

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逾期可能涉嫌诈骗

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。通常犯罪分子，以侵占他人信用卡、伪造证件等方式实施诈骗。

根据《POS机费率刑法》规定，信用卡诈骗罪，可处5年以下有期徒刑或5年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。

若涉嫌信用卡诈骗后被警方下达最后通牒，信用卡拖欠和恶意逾期的单位和个人应在最后宽限期之前主动还清所有欠款。在最后宽限期内还款或与金融机构达成和解的可以依法从轻、减轻或免予处理。但坚持逾期不还，触犯相关法律法规可按信用卡诈骗罪进行处理。

除针对银行的信用卡诈骗外，针对个人实施的信用卡犯罪更是种类繁多。如近期「支付百科」多次曝光的信用卡非法代理诈骗，该类诈骗大多在互联网上发布办理信用卡停息挂账、退费退息、代理协商等不实信息。再通过微信群，增加用户对犯罪分子的信任，最终骗取用户高额服务费后消失。

信用卡提额诈骗也是犯罪分子常用的手段，通常犯罪分子会无差别发送信用卡提额不实信息，并附带相关链接，链接中看似与银行网站相同，但实际上为犯罪分子自建立非法网站。该网站将会引导用户填写个人私密信息，并进行手机验证，其实际目的是盗取用户信用卡资金和把用户信息销售到黑灰产业链中。

针对个人实施的信用卡诈骗案呈现出多样化和复杂化的趋势。「支付百科」提醒持卡人应加强对自身信息的保护，不要向他人告知家庭住址、身份证号、手机验证码等信息，不要轻信陌生短信和不明链接。

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