拉卡拉电签:国际上的货币支付比例:为何人民币这么低?日元和英镑凭啥领先?

国际上的货币支付比例:为何人民币这么低?日元和英镑凭啥领先?

中国作为世界第二大经济体,按道理来说,人民币应该在国际上流通非常宽泛。但让很多人想象不到的是,人民币在国际上的支付比例其实非常低,2020年占国际货币支付比例不到2%。

相比较之下,日元和英镑就比人民币的支付比例高,前者在2020年时的支付比例超过3%,后者在2020年时的支付比例接近8%

所以为什么会出现这样的情况呢?

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人民币对冲和管控

其实造成这种现象的最根本因素,是中国的人民币对于国外来说,用起来很不方便,尤其是在用作境外支付的时候。因为中国是少有的会对冲外币的国际主流货币,这种对冲导致了人民币和外币之间,有天然的对抗性。

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简单来说,就是每有1美元进入中国,中国央行就会发行和其价值相当的人民币,也就是6~8块钱。同时中国在限制外币在国内的流通和人民币在国外的流通,前者主要手段是个人用人民币兑换美元限额(每人每年5万美元),而企业用人民币兑换美元需要受到监管,且只有国有银行有人民币兑换外币的权力。

后者简单来说,就是不能拿着在中国的人民币直接在国外买东西。这时候在国内做完生意,手里拿着大量人民币的外国企业就面临两个选择。其一是把这些人民币带出中国,使其成为离岸人民币。其二是把这些人民币在中国境内兑换成以美元为主的外币,然后离开中国。

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会选择前者的公司基本都是有和中国进行长期贸易的外国企业,但对于那些不怎么经常和中国做生意的国家来说,显然是后者更加合适。毕竟中国不是像美元那种国际强势货币,国外的企业和国外的企业之间交易,人家不一定收人民币。

所以对于外资企业来说,如果不是经常性的和中国做生意,对于使用人民币的热情会非常低,大家也就不愿意用人民币了。如果中国放开这种人民币管制和对外币对冲政策,那人民币在国际上的流通量会显而易见的提升很多。

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因为手里的人民币能在中国自由兑换美元,手里的美元也能在中国自由兑换人民币,那么在人民币对美元汇率稳定的情况下,手里拿着人民币拉卡拉收款码还是美元就没有区别了,用起来很方便。

至于日元和英镑为什么使用量比人民币大,一来这些货币比现有人民币用起来要方便。二来是这两种货币走入“自由市场”的时间更早。

中国是2001年加入世贸的,所以人民币在国际上大量流通也就最近这20来年的事情,对比日元和英镑就有比较大的劣势。

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其三,其实当年的英镑就好比现在的美元。英国作为曾经的日不落帝国,英镑也曾是国际最主流的货币。再加上金本位制度,英国的信用度在二战前可是相当高的。

所以现在的英镑其实已经是流通比例降低多次的结果,在国际上的交付比例比现在的人民币多百分之几很正常。

人民币对冲和管控带来的稳定性

另外中国既然会拉卡拉POS机传统出票版有这种对冲政策和人民币管制,自然有它的道理。这种限制最大的价值,在于中国可以保证人民币兑美元汇率的稳定性,且国家对于市场的调控能力强很多。

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对于前者,其实2022年中国对美元汇率贬值就体现出来了。

当时人民币对美元的汇率一路从高于6.6:1跌到低于7.2:1,单就人民币和美元的汇率变化,不难看出人民币跌得挺狠。但要是和其它的外币兑美元汇率相比,那中国的人民币就非常坚挺了。

比如日元,在2021年底的美元和日元汇率比还是1:120左右,但截止至2022年10月,美元和日元汇率比已经超过了1:140。如果时间再往回倒一点,我们会发现2020年底美元对日元汇率是1:100左右。

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其它外币相较于人民币,对美元汇率跌幅更加严重,这在某种程度上已经说明了人民币有着更强的韧性和稳定性。

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人民币对冲和管控与金融收割

至于国家对于市场的调控能力,2015年时的中美“金融战”也已经证明了人民币对外币对冲政策和管控政策的作用。

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从2014年开始,华尔街的大资本就打算做空中国股市。按照华尔街的计划,中国的股市会在2015年大幅度下跌,这时候华尔街的资本可以将做空的股票还给中国,然后再在中国股票价格最低点的时候买入,这一来一去,他们就可以在中国“割韭菜”。

不过华尔街显然低估了中国对市场的管控能力,在华尔街需要交还做空的股票时,中国各大金融机构开始救市,大量外汇、人民币投入市场,华尔街预想的中国股市下跌并没有出现,反而是自己的资本被套牢在中国市场。

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单就中美这次的“贸易战”,很多人可能还看不出它背后的严重性,其实在历史上有一个国家曾经被活生生的收割过,那就是1997年的“索罗斯做空泰铢事件”。

在此我们可以查看几个数据,就能知道这次做空对泰国的打击有多大了。

1996年12月,泰国外汇储备是370亿美元左右,经过索罗斯在1997年的做空,到1997年7月的时候,泰国外汇储备不到30亿美元,整个国家的外汇储备减少了90%以上。

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至于钱到了哪里去,那自然是华尔街金融大鳄的钱包里。而且“索罗斯做空泰铢事件”对于泰国的破坏不止于此,在索罗斯做空泰铢后,整个泰国的通货膨胀率大幅度攀升,随后几乎是全民失业,再然后泰国政府的破产蔓延到整个东南亚,造成了亚洲金融危机。

所以有了泰国这个活生生的例子,我们也就不难看出,2015年华尔街对中国的做空和收割有多么险恶。实际上泰国在面对这场做空危机的时候,也做出过类似于中国对冲外币的干预。

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当时泰国用外汇(主要是美元)大量买入国内的泰铢,以保证国内泰铢不会因为数量太多一下子贬值。且严禁国内银行再把泰铢借给国外个人或企业,以保证这些做空泰铢的人手里不会有太多的泰铢。但可惜泰国不仅体量小,做出这些措施也太晚了,最终导致华尔街成功做空泰铢。

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