POS机被下“最后通牒”！违规移机终端将被停止业务

投稿用户 • 2023年3月1日 am2:48 • POS机资讯 • 阅读 158

针对POS机、刷卡器等受理终端的网上销售混乱，银联再次下达了“最后通牒”。9月25日，《北京商报》记者从知情人士处获悉，中国银联业务管理委员会近日发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》(以下简称《通知》)，要求收款人核实商户受理终端的管理和使用情况，停止非法移动和无法确认实际使用地点的受理终端的业务。同时，还需要加强对外包机构的管理，严禁外包机构通过网络渠道销售受理终端。

加强商户真实性管理

根据《通知》的内容，银联重申了收单机构的相关业务规则，明确了收单机构对商户和受理终端管理的主要责任。

加强商户信息真实性管理是严格执行商户实名制的首要内容。《通知》规定，收单成员机构应当严格审查商户信息，采取有效措施核实商户经营的真实性和合法性。按照“注册、注册”的原则，在银联商户平台上准确填写相关商户信息，做好注册工作。收单成员机构应当对小额双免商户的登记情况进行调查，并按照计划进行补充登记。中国银联将于10月下旬左右启用双免交易白名单验证功能。

值得一提的是，确保验收终端注册与实际使用的一致性也是本通知的重要组成部分。本通知要求，接收机构应限制移动验收终端的使用范围，并暂停资金结算，并立即核实监控实际使用地址与注册不一致的移动验收终端，以防止移动应用等非法风险。

此外，该通知还重申，POS机、刷卡器和其他受理终端不得在网上销售。收据成员机构应核实商户受理终端的管理和使用情况，停止非法移动和无法确认实际使用地点的受理终端的业务。同时，加强对外包机构的管理，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

该通知还明确规定，收单成员机构是商户和受理终端管理的责任主体。收单成员机构应采取有效措施，实施商户实名制管理，加强收单外包机构管理，防范受理终端移动应用的风险。

麻袋研究所高级研究员苏晓瑞表示，通知的发布一方面反映了POS交易终端的规范，防止商家违规给支付机构造成风险；另一方面也反映了支付机构的规范，防止支付机构因趋利动机而采取主动违规行为。

网上销售POS机难以禁止

事实上，POS机销售外包、网络销售等情况容易导致审计松懈，收单机构难以控制商户风险，进而导致套现、灰色生产等问题。监管部门已经发布了关于网上销售POS机的相关政策警告。2016年，央行发布的《关于加强支付结算管理、防止电信网络新型违法犯罪的通知》明确指出，任何单位和个人不得在网上销售POS机（包括MPOS）、受理终端，如刷卡器。今年，银联还发布了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规控制的函》，要求收单机构合法合规地开展移动支付终端业务。

虽然明确禁止监管，但继续“顶风作案”的商户代理商并不少。据《北京商报》记者调查，微信小程序搜索“POS“当时，会有许多“POS免费接收”的代理。据客服人员介绍，他们代表多家支付机构的POS机，POS机免费赠送，只要打开激活即可使用。同时，许多POS机都是可选商户的大型POS机。

除了在线销售POS机外，非法套现也已成为该行业的一个默认事实。《北京商业日报》记者在之前的调查中发现，个人用户购买POS机主要是现金操作，提高信用卡金额。POS机代理告诉记者，他主要向用户销售小型手动现金刷卡机，不仅可以刷用户的个人信用卡，还可以刷别人的信用卡，刷卡后几秒钟内资金自动到达绑定储蓄卡。

分析人士指出，反复禁止网上销售POS机的主要原因是产业链各方的经济利益。民生银行研究所研究员李欣表示，出于经济利益考虑，一些机构缺乏配合实施的动力。更重要的是，网上销售POS机确实难以禁止，取缔成本相对较高。

易观金融行业高级分析师王鹏博也指出，网上销售POS机的问题实际上是经济问题，个人可以刷卡套现；对于机构来说，销售机器可以赚钱，未来的交易也可以提高交易规模和费用收入，利益导致相关方“视而不见”。

源头遏制套现混乱

今年3月，央行发布了《关于进一步加强支付结算管理，防止电信网络新违法犯罪的通知》，再次重申加强特殊商户和验收终端管理，建议收单机构严格审查特殊商户的申请材料，核实其真实性和合法性。在分析人士看来，该通知的发布是对央行要求的进一步实施。

苏晓瑞指出，过去收单机构执行不力，既有商家主动违规，也有收单机构缺乏相应能力或故意纵容利益违规行为。该通知对正常运营商没有影响，并将在一定程度上遏制现金流出。

苏晓瑞进一步指出，在准入方面，严格执行《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》文件提出的要求，建立健全终端商户身份识别机制，加强实名制管理。在事后处罚方面，对执行不力的支付机构和代理商给予相应处罚，加大对使用POS机进行大规模诈骗、套现等黑灰行业犯罪分子的打击力度。

值得注意的是，《通知》明确提出加大对非法收单机构的处罚力度。根据银联业务规则，非法发送验收终端信息、验收终端未认证或非法发布、移动挪用、非法销售验收终端等均为违法行为。该通知还强调，自本通知发布之日起，银联将公开通知经公众报告并经公安部门立案调查确认终端违规行为的机构。

北京商报记者孟凡霞吴限

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