利用POS机养卡686万，法院判了

投稿用户 • 2023年3月1日 am2:51 • POS机资讯 • 阅读 256

银行多次发布文件提醒持卡人不要进行虚假交易。法院还将火力集中在专业持卡人身上。一旦被调查，将面临严重后果。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

信用卡的普及导致信用卡维护越来越普遍。在各大银行发行的数亿张信用卡中，无疑有少数信用卡存在信用卡维护行为。

近日，「支付百科」注意，奎屯市人民法院审理了一起利用POS机为他人还卡的案件，专业养卡人何某通过为他人养卡赚取手续费，最终被判处有期徒刑两年，并罚款4万元。

根据法院对案件的公告，2019年专业养卡人何某申请POS机后，开始为他人养卡。2019年12月至2020年5月，仅半年时间，何某就通过宣传开发了许多客户。

何某先后通过POS机为曹某、马某等20人服务56张信用卡提供退卡服务，产生大量虚假信用卡交易，非法经营金额高达686万元，何某从中赚取一定的手续费。

在许多信用卡还款案件中，686万元的金额并不多，但法院对案件的判决再次给专业卡持有人敲响了警钟，也给专业卡持有行业带来了沉重的打击。

与个人信用卡维护行为不同，专业信用卡维护人员涉及的人口更广，风险更大，依靠信用卡维护利润，所以性质往往比个人信用卡维护严重，法院从不软专业信用卡维护人员。

在今年1月曝光的一起POS机卡大案中，犯罪嫌疑人也从网络渠道申请了POS机，通过4台POS机完成了2300万元的信用卡交易。自首后，他未能逃脱被判重刑的命运。

由此可见，职业养卡人在为他人养卡的同时，也为赚取的手续费付出了沉重的代价。不仅如此，现在职业养卡人赚钱已经不容易了。

一方面，银行对信用卡的风险控制不断加强，信用卡信用额度减少，许多持卡人减少甚至封存，导致信用卡无法再使用；另一方面，第三方支付机构的POS数量继续增加，其中一些是针对C端用户的微型POS，个人卡现象很常见。

自去年以来，随着信用卡逾期金额的增加，主要银行对信用卡业务进行了调整。中国农业银行、中国银行、中国建设银行、邮政储蓄、平安、中信、广发等银行发布了官方公告，明确了信用卡的规范和界限。

银行禁止在房地产、证券投资、金融管理等非消费领域使用信用卡，并禁止使用信用卡表示信用卡不得进行虚假交易，触及银行红线的风险控制概率很大，影响了专业信用卡持有人的业务。

在银行公告的威慑下，一些持卡人放弃了持卡的选择，转而投资于银行推出的信用卡分期付款。银行通过加强信用卡风险控制，切断了部分持卡人持卡的方式，然后吸引用户开展信用卡分期付款业务的优惠折扣活动。

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