大POS机:信用卡透支的你快看啦!

信用卡透支的你快看啦!

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一.前记1:千万别乱申信用卡

想了很长时间,还是把这话写在了前面,也本想好好解释下,后来还是长话短说吧。总有人申请信用卡是凭着一股激情行,其实乱申卡、频繁申卡对征信是有有害无益,影响自己的贷款额度(尤其房贷),也使银行的信贷部门对你持负面印象,因此请谨慎行事。

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二.前记2:简介

本人玩卡时间不长,没有经历过玩卡的黄金和白银时期,目前仅十行约70万总额度,平时玩卡主要是权益和薅社会主义羊毛,本文所涉及的信息,全是道听途说,如有雷同,纯属巧合。

其实对于选择信用卡来说,玩卡和普通人的需求是不同的。玩卡是建立在大规模资金流动和高额度基础之上的(土豪请远离此篇文章,并速度加我好友,尤其年轻女富豪!),这对普通正常持卡人基本不适用。因此对于普通持卡人来说,玩卡界所谓的神卡、好卡可能并不适用。

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故本人在此先根据平均消费水平对普通持卡人进行下划分(当然了,前提能还上,千万别做卡奴):第一类:平时不怎么刷卡,想备张卡以备不时之需的;第二类:平时刷卡消费额在每月2000元以内的(2.4万元以内/年);第三类:平时刷卡消费额在每月2000-5000元之间(2.4万元-6万元/年);第四类:平时刷卡消费额在每月5000-10000元之间(6万-12万/年),第五类:平时刷卡消费额在每月10000-20000元之间(12万/年-24万/年);第六类:平时刷卡消费额在20000元/月-50000元/月之上的(24万/年-60万/年);第七类:土豪。

先说明:这里的刷卡消费主要指吃喝玩乐消费,如购物、旅游、美食、娱乐等,因为很多其他的消费情景银行是不计积分的,所以并不适用(我能说有的银行连旅行社这种都不计积分么……无语中);另外普通持卡人建议持卡银行数和卡数以3张为宜。

对于第一类人,建议不需要关注卡的权益和所属银行的活动,备1-2张高额信用卡即可;

对于第二类人,建议手里备1-2张永久免费或可根据刷卡次数免年费的信用卡即可;

对于第三类人,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据刷卡次数免年费信用卡,2.刚性年费在可承受范围内的权益较好的信用卡(总年费1000以内);

对于第四类人,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡,2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡,3.轻度刚性年费、权益好的信用卡(总年费1500以内);

对于第五类人,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡,2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡,3.轻度或中度刚性年费、权益好的信用卡(总年费3600以内);

对于第六类人,建议手里备2张左右活动多的银行的:1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡,2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡,3.中度或中高度刚性年费、权益好的信用卡(总年费6000以内);

对于第七类人,请立刻加我好友,并提供可抱大腿一枚。

三.目前有所接触的发卡银行印象

这里涉及的银行主要包括本人持卡的10大银行以及自己道听途说的其他一些银行的大概情况,但有几个热门银行因为本人不咋关注,在此不太涉及。

1.招商银行

作为国内信用卡界当之无愧的第一,招行素来以活动多力度大,年费白金卡权益好著称,玩卡界也一直十分推崇招行年费白金卡,招行的经典白金卡一直是信用卡界的神级存在。招行卡以年费白金为分界线;普通金卡都一个德行,随便选择;年费白金最经典的就是经典白金卡,第4-7类人均适合持有,如果身边有玩卡的朋友可以帮忙,第2、3类也可持有,还能提高生活品质。

2.工商银行

大妈行;工商银行最近在信用卡方面正在发力,比如前段时间的白金卡龙腾贵宾厅本人携3人无限次;10个龙腾点等。工行卡中规中矩,是发卡行中正在重视且野心十足的大佬级存在,其黑白菜、香格里拉白金卡迷倒万千玩卡人士,工行大白金5万额度起。

3.浦发银行

目标是取代招行勇夺天下第一。浦发对信用卡也很重视,活动丰富,依旧以年费白金卡为分界线,其麾下浦发运通白金卡(AE白)曾风靡玩卡界,被称为屌丝三白之一(屌丝三白:招行经典白,浦发AE白,交行白麒麟),前几年不知多少人靠浦发AE白 加速白是年收入翻倍,目前浦发AE白随权益大减,但仍令人神往。

4.兴业银行

目前经典活动:6000 6积分,迪卡侬已经不知道还想买什么了……

5.中信银行

当年好卡遍地,易卡、亚万卡、IHG金卡等等都是响当当的存在,最近易卡被废,亚万网申消失,中信也步入了信用卡缩减权益的时代洪流中。

6.广发银行

曾经的里程银行,如今招牌也就是每周五的超级广发日。

7.交通银行

曾经的白麒麟,如今的优逸白,虽境外积分活动不再耀眼,但交行永远让人侧目。

8.民生银行

如今连卡员自己都鄙视的银行……呵呵,不过年费送的积点还是蛮好的,可那是真金白银啊!

9.平安银行

成也旅游白,败也旅游白,平安毕竟是精算师起家啊。

10.光大银行

曾经的积分被称为冥币,可是也因此活动多,权益好,光大因为权益缩减的时代洪流而让人逐渐重视

11.其他银行

农行厚道活动好,可惜卡权益一般、额度一般;中国银行貌似境外不错(可惜没卡,不咋了解);建行活动也不错,车卡真心向往(还可以积分换油),龙支付前段时间活动很多;邮储鼎致白一直向往,可惜邮储活动一般,最近有所增加;华夏银行积分和光大一样被称为冥币,可以活动差了十万八千里;北京、上海银行有好卡,活动也不错;北京农商的凤凰白和福瑞卡不错,不过最近凤凰白权益需要积分兑换后,不知道还值不值了;至于其他银行……太多了,这里说不过来。

综上所述,目前自我感觉活动好的银行:

第一序列(很多):招行、浦发、光大、交行

第二序列(较多):中信、平安、北京

第三序列(一般):广发、兴业、工商

第四序列(很少):华夏、邮储、民生

其他不确定:建行(一序或二序),农行(一序),上海(二序),中国银行(二序),北京农商(三序或四序)

非中国内陆银行:花旗、渣打、汇丰(花旗、渣打的信用卡及银行活动非常不错,目前都可以排入第一序列了,可以我没卡,不咋了解,而且外行的风控是真猛,正常消费还不错)

四.各银行经典定期活动(不全,仅写出自己了解的一些活动)

交行最红星期五:APP领美食半价(抢的真心快),合作加油站、超市返利

交行最红5积分:每周五APP领取权益,如刷卡三倍积分、双倍积分、美食抵扣券、电影抵扣券等

中信9分享兑:每户最多2个权益/账单月,最划算的是领星巴克大杯券(经常秒无),有人收,28元/个,价格上下浮动

中信9元享看:合作影院(很多),9元–2D电影/张,19元–3D电影/张,每个权益最多买2张电影票,不用抢

卡拉合伙人

中信精彩365:合作商户周三周六五折券,平日打折券,五折券基本秒无

平安加油88折:每月加油按88折返利,在次月返还,返利每月上限60元(也就是500元加油)

平安周三五折券:每周三领五折券,真的很划算

广发超级星期五:合作商户五折或返利,抢上真划算

兴业6000 6积分:达标后送一组权益,每组权益2个,权益奇数次6000积分抵扣,偶数次6积分抵扣,活动加码时可以得到8个权益甚至更多,权益可用在必胜客呷哺呷哺、哈根达斯、迪卡侬(我的最爱)等

五.典型信用卡介绍(重头)

1.招行经典白:

卡界常青树,招行活动多,经典白权益好,年费3600元(新户首卡不知是否可免年费),次年可10000积分兑换年费(不知现在还可以么,需咨询客服),额度6万起,关键如果你有玩卡的朋友帮忙,配合生日当天10倍积分,年费成本可做到120元以下,简直神划算(小养卡POS机心招行天书,很猛的),记住,招行20元累计1分,至于卡的权益,免费的体检、洁牙、机场贵宾厅、高尔夫练习场以及酒店优惠价入住等等,绝对物超所值,还可积分兑换里程;关键附属卡年费为主卡一半,权益却一致,简直就是白送钱!注意,招行20元积1分。

此卡适合第4-7类人均适合持有,如果身边有玩卡的朋友可以帮忙,第2、3类也可持有。自我评分:100分

2.浦发AE白

屌丝三白之一,浦发活动也很多,AE白又是浦发所有卡中平民阶层能下的性价比最高的卡,首年年费3600元(新户首卡可免首年),次年可20万积分兑换年费(浦发1元=1分),浦发AE白每年可1:12兑换3万航空里程,可免费购买支付宝/微信消费5倍积分活动,每年5点接送机,本人机场龙腾贵宾厅无限次 携伴7人次,额度一般10万起。

此卡适合第4-7类人持有,如果配合支付宝/微信消费5倍积分活动,第3类人亦可持有。自我评分:90分

3.光大纵横商旅白金卡

光大老牌年费白金卡,1188元首年年费,次年可20万积分兑换年费或10万积分兑换一半年费,一般新户有活动达标后可免首年年费或者抵扣首年年费500元。光大亲民活动特别多,和京东、苏宁易购、唯品会等均有合作,撸小羊毛的首选银行之一。纵横商旅白金卡的权益也非常不错,每年5点龙腾贵宾厅点数(龙腾贵宾厅点数是机场1点/次,高铁0.5点/次),可在龙腾餐食体验厅使用;每年2次国内接送机服务,每年1天免费租车服务,免费道路救援礼遇,银行中门槛最低的航空延误险赔付礼遇(2小时300元,可以里程兑换的机票,也可不是用光大信用卡购买的机票)。光大信用卡1元=1分,年费白金卡双倍积分

此卡适合第4-7类人持有,建议新户首卡,由于光大送分活动蛮多,也可放宽至第3类人持有。自我评分:95分。

4.交行沃尔玛金卡

刷卡计积分消费最高百分之一返沃尔玛刷卡金(需专区兑换),年兑换上限10万积分(最高可达到每年兑换930多元钱),此卡可以根据刷卡次数免年费,而且交行亲民活动丰富,推荐。交行信用卡消费1元=1分(注:这里所说的消费都是计积分消费)。

此卡第1-7类人均适合持有,但交行额度提升困难,风控较高,下卡额度较低,第1类人慎重。自我评分:100分

5.交行卜蜂莲花金卡

刷卡计积分消费百分之0.5返卜蜂莲花刷卡金,月刷卡金兑换上限600元,其他规则参照交行沃尔玛金卡

此卡第1-7类人均适合持有,但交行额度提升困难,风控较高,下卡额度较低,第1类人慎重。自我评分:80分

6.交行优逸白金卡

分行VIP贵宾通道(没用),卡片年费500元,首年免年费,次年可根据刷卡次数免年费,此卡介于交行金卡和标准白金卡之间,可1:18兑换航空里程,魔都优逸白可上海一分钱坐地铁。

此卡适合第1-4类人持有,但交行额度提升困难,风控较高,下卡额度较低,第1类人慎重。自我评分:70分

7.平安标准白金卡(大白金)

年费2800元,首年刚性年费,消费满30万免次年年费。权益方面:每月消费过3000元送一次国内机场/火车站接送服务,最多6次/账单年,平时每月加油88折,生日月5倍积分,积分600分=1元。平安活动也不少,标准白金卡下卡额度一般5万起。

此卡适合第5-7类人持有。自我评分:80分

8.兴业行卡悠系列

年费900,刚性。权益方面:10:1兑换航空里程,上限20万积分;境内机场CIP服务,本人12次,随行2人次;境内接送机4次/自然年,境外接送机2次/自然年;尊尚租车免费1日,免费24小时非事故道路救援等,兴业活动目前不太多,经典活动是6000 6积分活动,基本上正常人一般也就每月拿1组(2次)权益,但兴业行悠白权益非常好,适合全家休闲旅行时使用,尤其境外接送机,如果用在日本……一次回本。

此卡适合3-6类人持有。自我评分:90分

9.兴业新车友卡(精英版)

年费500,首年免年费,次年可根据刷卡次数免年费。特定商户积分3倍,可25:1兑换航空里程,免费24小时非事故道路救援。

此卡适合1-3类人持有。自我评分:80分

10.光大苏宁易购金卡、本来生活金卡等

貌似是有效期内免年费。与苏宁易购/本来生活有活动,如100-50等优惠(但需要0点抢),而且此卡还可参与光大各项金卡活动。

此卡适合1-4类人持有,但第4类人以上建议首卡白金卡,有年费优惠。自我评分:80分

11.光大苏宁易购白金卡、本来生活白金卡等

年费政策参见3.光大商旅纵横白金卡,权益主要是与苏宁易购/本来生活方面的合作,但比金卡更优惠(也要抢),具体见银行介绍。

此卡适合4-7类人持有,建议新户首卡,由于光大送分活动较多,也可放宽至第3类人持有。自我评分:90分

12.广发国寿联名车卡

具体名字忘了,此卡年费好像是刚性800(我没有)。特定交易3倍积分,10000积分可换刷卡金,加油返利(每月返利120还是80,忘了),无限次广发自营和龙腾机场/高铁贵宾厅次数,可参加广发活动

此卡适合3-6类人持有,自我评分:90分

13.民生百夫长白金卡

若是央企等优质企业员工,则刚性年费3600元,一般的年费是6000元,就不值了。美国运通白金礼遇(各大酒店会籍 高端餐厅7折优惠,生活及旅行礼宾服务等,王思聪是百夫长黑金卡,只比这卡好一丢丢),1800积点,可本人无限次PP卡;此卡可免费办一张附属卡,900积点,附属卡持卡人无限次PP卡。民生目前活动不多,但是积点在北京上海用处很广,此卡贵在免费附属卡多送900积点

此卡适合5-6类人持有,自我评分:60分

14.民生银行精英白金卡

年费1800元,新客户首年免年费,次年可20万积分兑换年费。送900积点,可400积点兑换LK机场贵宾厅服务,另外的积点可以参加另做他用

此卡适合4-6类人持有,自我评分:新客户80分,老客户60分

六.注意:新户首卡达标活动和推荐办卡也是大羊毛

新户首卡达标活动也是上百的羊毛,至于推荐办卡,填上邀请人号码这种事,邀请人也会有羊毛,请大家一定、务必参加

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七.结语

其实还有几个卡非常不错,但奈何银行体量太小,怕人多薅没了,另外还有很多想说的,这里就不展开说了,欢迎互相讨论。本人玩卡时间较短,如果大家感兴趣,可以与我加好友互相交流,请多多赐教,谢谢!另外,如有申卡需求可以私信我的哦!!!

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