大POS机：信用卡透支的你快看啦！

信用卡透支的你快看啦！

一．前记1：千万别乱申信用卡

想了很长时间，还是把这话写在了前面，也本想好好解释下，后来还是长话短说吧。总有人申请信用卡是凭着一股激情行，其实乱申卡、频繁申卡对征信是有有害无益，影响自己的贷款额度（尤其房贷），也使银行的信贷部门对你持负面印象，因此请谨慎行事。

二．前记2：简介

本人玩卡时间不长，没有经历过玩卡的黄金和白银时期，目前仅十行约70万总额度，平时玩卡主要是权益和薅社会主义羊毛，本文所涉及的信息，全是道听途说，如有雷同，纯属巧合。

其实对于选择信用卡来说，玩卡和普通人的需求是不同的。玩卡是建立在大规模资金流动和高额度基础之上的（土豪请远离此篇文章，并速度加我好友，尤其年轻女富豪！），这对普通正常持卡人基本不适用。因此对于普通持卡人来说，玩卡界所谓的神卡、好卡可能并不适用。

故本人在此先根据平均消费水平对普通持卡人进行下划分（当然了，前提能还上，千万别做卡奴）：第一类：平时不怎么刷卡，想备张卡以备不时之需的；第二类：平时刷卡消费额在每月2000元以内的（2.4万元以内/年）；第三类：平时刷卡消费额在每月2000-5000元之间（2.4万元-6万元/年）；第四类：平时刷卡消费额在每月5000-10000元之间（6万-12万/年），第五类：平时刷卡消费额在每月10000-20000元之间（12万/年-24万/年）；第六类：平时刷卡消费额在20000元/月-50000元/月之上的（24万/年-60万/年）；第七类：土豪。

先说明：这里的刷卡消费主要指吃喝玩乐消费，如购物、旅游、美食、娱乐等，因为很多其他的消费情景银行是不计积分的，所以并不适用（我能说有的银行连旅行社这种都不计积分么……无语中）；另外普通持卡人建议持卡银行数和卡数以3张为宜。

对于第一类人，建议不需要关注卡的权益和所属银行的活动，备1-2张高额信用卡即可；

对于第二类人，建议手里备1-2张永久免费或可根据刷卡次数免年费的信用卡即可；

对于第三类人，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据刷卡次数免年费信用卡，2.刚性年费在可承受范围内的权益较好的信用卡（总年费1000以内）；

对于第四类人，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡，2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡，3.轻度刚性年费、权益好的信用卡（总年费1500以内）；

对于第五类人，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡，2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡，3.轻度或中度刚性年费、权益好的信用卡（总年费3600以内）；

对于第六类人，建议手里备2张左右活动多的银行的：1.可根据消费额免年费、权益好的信用卡，2.可使用积分兑换年费、权益好的信用卡，3.中度或中高度刚性年费、权益好的信用卡（总年费6000以内）；

对于第七类人，请立刻加我好友，并提供可抱大腿一枚。

三．目前有所接触的发卡银行印象

这里涉及的银行主要包括本人持卡的10大银行以及自己道听途说的其他一些银行的大概情况，但有几个热门银行因为本人不咋关注，在此不太涉及。

1.招商银行

作为国内信用卡界当之无愧的第一，招行素来以活动多力度大，年费白金卡权益好著称，玩卡界也一直十分推崇招行年费白金卡，招行的经典白金卡一直是信用卡界的神级存在。招行卡以年费白金为分界线；普通金卡都一个德行，随便选择；年费白金最经典的就是经典白金卡，第4-7类人均适合持有，如果身边有玩卡的朋友可以帮忙，第2、3类也可持有，还能提高生活品质。

2.工商银行

大妈行；工商银行最近在信用卡方面正在发力，比如前段时间的白金卡龙腾贵宾厅本人携3人无限次；10个龙腾点等。工行卡中规中矩，是发卡行中正在重视且野心十足的大佬级存在，其黑白菜、香格里拉白金卡迷倒万千玩卡人士，工行大白金5万额度起。

3.浦发银行

目标是取代招行勇夺天下第一。浦发对信用卡也很重视，活动丰富，依旧以年费白金卡为分界线，其麾下浦发运通白金卡（AE白）曾风靡玩卡界，被称为屌丝三白之一（屌丝三白：招行经典白，浦发AE白，交行白麒麟），前几年不知多少人靠浦发AE白 加速白是年收入翻倍，目前浦发AE白随权益大减，但仍令人神往。

4.兴业银行

目前经典活动：6000 6积分，迪卡侬已经不知道还想买什么了……

5.中信银行

当年好卡遍地，易卡、亚万卡、IHG金卡等等都是响当当的存在，最近易卡被废，亚万网申消失，中信也步入了信用卡缩减权益的时代洪流中。

6.广发银行

曾经的里程银行，如今招牌也就是每周五的超级广发日。

7.交通银行

曾经的白麒麟，如今的优逸白，虽境外积分活动不再耀眼，但交行永远让人侧目。

8.民生银行

如今连卡员自己都鄙视的银行……呵呵，不过年费送的积点还是蛮好的，可那是真金白银啊！

9.平安银行

成也旅游白，败也旅游白，平安毕竟是精算师起家啊。

10.光大银行

曾经的积分被称为冥币，可是也因此活动多，权益好，光大因为权益缩减的时代洪流而让人逐渐重视

11.其他银行

农行厚道活动好，可惜卡权益一般、额度一般；中国银行貌似境外不错（可惜没卡，不咋了解）；建行活动也不错，车卡真心向往（还可以积分换油），龙支付前段时间活动很多；邮储鼎致白一直向往，可惜邮储活动一般，最近有所增加；华夏银行积分和光大一样被称为冥币，可以活动差了十万八千里；北京、上海银行有好卡，活动也不错；北京农商的凤凰白和福瑞卡不错，不过最近凤凰白权益需要积分兑换后，不知道还值不值了；至于其他银行……太多了，这里说不过来。

综上所述，目前自我感觉活动好的银行：

第一序列（很多）：招行、浦发、光大、交行

第二序列（较多）：中信、平安、北京

第三序列（一般）：广发、兴业、工商

第四序列（很少）：华夏、邮储、民生

其他不确定：建行（一序或二序），农行（一序），上海（二序），中国银行（二序），北京农商（三序或四序）

非中国内陆银行：花旗、渣打、汇丰（花旗、渣打的信用卡及银行活动非常不错，目前都可以排入第一序列了，可以我没卡，不咋了解，而且外行的风控是真猛，正常消费还不错）

四．各银行经典定期活动（不全，仅写出自己了解的一些活动）

交行最红星期五：APP领美食半价（抢的真心快），合作加油站、超市返利

交行最红5积分：每周五APP领取权益，如刷卡三倍积分、双倍积分、美食抵扣券、电影抵扣券等

中信9分享兑：每户最多2个权益/账单月，最划算的是领星巴克大杯券（经常秒无），有人收，28元/个，价格上下浮动

中信9元享看：合作影院（很多），9元–2D电影/张，19元–3D电影/张，每个权益最多买2张电影票，不用抢

卡拉合伙人

中信精彩365：合作商户周三周六五折券，平日打折券，五折券基本秒无

平安加油88折：每月加油按88折返利，在次月返还，返利每月上限60元（也就是500元加油）

平安周三五折券：每周三领五折券，真的很划算

广发超级星期五：合作商户五折或返利，抢上真划算

兴业6000 6积分：达标后送一组权益，每组权益2个，权益奇数次6000积分抵扣，偶数次6积分抵扣，活动加码时可以得到8个权益甚至更多，权益可用在必胜客、呷哺呷哺、哈根达斯、迪卡侬（我的最爱）等

五．典型信用卡介绍（重头）

1.招行经典白：

卡界常青树，招行活动多，经典白权益好，年费3600元（新户首卡不知是否可免年费），次年可10000积分兑换年费（不知现在还可以么，需咨询客服），额度6万起，关键如果你有玩卡的朋友帮忙，配合生日当天10倍积分，年费成本可做到120元以下，简直神划算（小养卡POS机心招行天书，很猛的），记住，招行20元累计1分，至于卡的权益，免费的体检、洁牙、机场贵宾厅、高尔夫练习场以及酒店优惠价入住等等，绝对物超所值，还可积分兑换里程；关键附属卡年费为主卡一半，权益却一致，简直就是白送钱！注意，招行20元积1分。

此卡适合第4-7类人均适合持有，如果身边有玩卡的朋友可以帮忙，第2、3类也可持有。自我评分：100分

2.浦发AE白

屌丝三白之一，浦发活动也很多，AE白又是浦发所有卡中平民阶层能下的性价比最高的卡，首年年费3600元（新户首卡可免首年），次年可20万积分兑换年费（浦发1元=1分），浦发AE白每年可1:12兑换3万航空里程，可免费购买支付宝/微信消费5倍积分活动，每年5点接送机，本人机场龙腾贵宾厅无限次 携伴7人次，额度一般10万起。

此卡适合第4-7类人持有，如果配合支付宝/微信消费5倍积分活动，第3类人亦可持有。自我评分：90分

3.光大纵横商旅白金卡

光大老牌年费白金卡，1188元首年年费，次年可20万积分兑换年费或10万积分兑换一半年费，一般新户有活动达标后可免首年年费或者抵扣首年年费500元。光大亲民活动特别多，和京东、苏宁易购、唯品会等均有合作，撸小羊毛的首选银行之一。纵横商旅白金卡的权益也非常不错，每年5点龙腾贵宾厅点数（龙腾贵宾厅点数是机场1点/次，高铁0.5点/次），可在龙腾餐食体验厅使用；每年2次国内接送机服务，每年1天免费租车服务，免费道路救援礼遇，银行中门槛最低的航空延误险赔付礼遇（2小时300元，可以里程兑换的机票，也可不是用光大信用卡购买的机票）。光大信用卡1元=1分，年费白金卡双倍积分

此卡适合第4-7类人持有，建议新户首卡，由于光大送分活动蛮多，也可放宽至第3类人持有。自我评分：95分。

4.交行沃尔玛金卡

刷卡计积分消费最高百分之一返沃尔玛刷卡金（需专区兑换），年兑换上限10万积分（最高可达到每年兑换930多元钱），此卡可以根据刷卡次数免年费，而且交行亲民活动丰富，推荐。交行信用卡消费1元=1分（注：这里所说的消费都是计积分消费）。

此卡第1-7类人均适合持有，但交行额度提升困难，风控较高，下卡额度较低，第1类人慎重。自我评分：100分

5.交行卜蜂莲花金卡

刷卡计积分消费百分之0.5返卜蜂莲花刷卡金，月刷卡金兑换上限600元，其他规则参照交行沃尔玛金卡

此卡第1-7类人均适合持有，但交行额度提升困难，风控较高，下卡额度较低，第1类人慎重。自我评分：80分

6.交行优逸白金卡

分行VIP贵宾通道（没用），卡片年费500元，首年免年费，次年可根据刷卡次数免年费，此卡介于交行金卡和标准白金卡之间，可1:18兑换航空里程，魔都优逸白可上海一分钱坐地铁。

此卡适合第1-4类人持有，但交行额度提升困难，风控较高，下卡额度较低，第1类人慎重。自我评分：70分

7.平安标准白金卡（大白金）

年费2800元，首年刚性年费，消费满30万免次年年费。权益方面：每月消费过3000元送一次国内机场/火车站接送服务，最多6次/账单年，平时每月加油88折，生日月5倍积分，积分600分=1元。平安活动也不少，标准白金卡下卡额度一般5万起。

此卡适合第5-7类人持有。自我评分：80分

8.兴业行卡悠系列

年费900，刚性。权益方面：10:1兑换航空里程，上限20万积分；境内机场CIP服务，本人12次，随行2人次；境内接送机4次/自然年，境外接送机2次/自然年；尊尚租车免费1日，免费24小时非事故道路救援等，兴业活动目前不太多，经典活动是6000 6积分活动，基本上正常人一般也就每月拿1组（2次）权益，但兴业行悠白权益非常好，适合全家休闲旅行时使用，尤其境外接送机，如果用在日本……一次回本。

此卡适合3-6类人持有。自我评分：90分

9.兴业新车友卡（精英版）

年费500，首年免年费，次年可根据刷卡次数免年费。特定商户积分3倍，可25:1兑换航空里程，免费24小时非事故道路救援。

此卡适合1-3类人持有。自我评分：80分

10.光大苏宁易购金卡、本来生活金卡等

貌似是有效期内免年费。与苏宁易购/本来生活有活动，如100-50等优惠（但需要0点抢），而且此卡还可参与光大各项金卡活动。

此卡适合1-4类人持有，但第4类人以上建议首卡白金卡，有年费优惠。自我评分：80分

11.光大苏宁易购白金卡、本来生活白金卡等

年费政策参见3.光大商旅纵横白金卡，权益主要是与苏宁易购/本来生活方面的合作，但比金卡更优惠（也要抢），具体见银行介绍。

此卡适合4-7类人持有，建议新户首卡，由于光大送分活动较多，也可放宽至第3类人持有。自我评分：90分

12.广发国寿联名车卡

具体名字忘了，此卡年费好像是刚性800（我没有）。特定交易3倍积分，10000积分可换刷卡金，加油返利（每月返利120还是80，忘了），无限次广发自营和龙腾机场/高铁贵宾厅次数，可参加广发活动

此卡适合3-6类人持有，自我评分：90分

13.民生百夫长白金卡

若是央企等优质企业员工，则刚性年费3600元，一般的年费是6000元，就不值了。美国运通白金礼遇（各大酒店会籍 高端餐厅7折优惠，生活及旅行礼宾服务等，王思聪是百夫长黑金卡，只比这卡好一丢丢），1800积点，可本人无限次PP卡；此卡可免费办一张附属卡，900积点，附属卡持卡人无限次PP卡。民生目前活动不多，但是积点在北京上海用处很广，此卡贵在免费附属卡多送900积点

此卡适合5-6类人持有，自我评分：60分

14.民生银行精英白金卡

年费1800元，新客户首年免年费，次年可20万积分兑换年费。送900积点，可400积点兑换LK机场贵宾厅服务，另外的积点可以参加另做他用

此卡适合4-6类人持有，自我评分：新客户80分，老客户60分

六．注意：新户首卡达标活动和推荐办卡也是大羊毛

新户首卡达标活动也是上百的羊毛，至于推荐办卡，填上邀请人号码这种事，邀请人也会有羊毛，请大家一定、务必参加

七．结语

其实还有几个卡非常不错，但奈何银行体量太小，怕人多薅没了，另外还有很多想说的，这里就不展开说了，欢迎互相讨论。本人玩卡时间较短，如果大家感兴趣，可以与我加好友互相交流，请多多赐教，谢谢！另外，如有申卡需求可以私信我的哦！！！

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