贷款逾期多长时间组成刑事案？什么叫“透支信用卡”？权威专家分析

投稿用户 • 2023年3月1日 am2:21 • 信用卡知识 • 阅读 148

贷款逾期多长时间组成刑事案？什么叫“透支信用卡”？权威专家分析

由来:陕西省日报

贷款逾期多长时间组成刑事案？

本报讯记者满足勃

信用卡实际生活中的应用早已十分普遍，贷款逾期的现象也时常发生。可很多人并不知道，信用卡逾期了也有可能涉嫌犯罪。

那样，什么样的情况，贷款逾期会涉嫌犯罪？逾期多久会被认定刑事案？我们一起听一听专业人员的讲解。

“银行信用卡便捷我们的生活，充实了支付方式。但现在很多人受‘现在花明日钱’‘超前消费，提早享有’等观念直接影响，无论自己是不是真的具备偿还能力，先使用了再讲。有些人抱有侥幸心理，在面对银行催款时，感觉金融机构无法找到自己，拿自己没什么方法。甚至有人觉得银行信用卡就算贷款逾期只不过是民事经济纠纷，与违法犯罪扯不上关联。在众多心理状态驱动下，用卡人过度消费造成债务缠身，乃至踏入违法犯罪路面，那样的例子数不胜数。”陕西省学高律师事务所律师南新创建说。实际上，信用卡消费、借款不还有可能会组成透支卡诈骗罪，仅仅有如下必要条件：恶意透支信用卡；金额较大；有效催收。

刑诉法第一百九十六条要求，恶意透支信用卡，数额特别巨大，处五年以下有期徒刑或者拘役，处以二多万元二十万元之下罚款；数额较大或者有其他比较严重剧情的，处五年以上十年以下有期徒刑，处以五万元之上五十万元之下罚款；数额巨大或者有其他较为严重剧情的，处十年以上有期徒刑或是无期，处以五万元之上五十万元之下罚款或是没收违法所得。

那样，什么原因归属于“透支信用卡”？具体金额又是怎样定义的？

按照相关规定，“透支信用卡”就是指用卡人以非法占有为目的，超出范围额度或是要求时限透现，经发卡行2次有效催收后，超出三个月仍未偿还的个人行为。而金额在五万元之上不满意五十万元的，应认定为“金额较大”；金额在五十万元之上不满意五百万元的，应认定为“数额较大”；金额在五百万元以上，应认定为“数额巨大”。换句话说，假如信用卡欠了五万元之上，而且通过发卡行2次有效催收以后，超出三个月仍未偿还的，就有可能被追究法律责任。由此可以看出，透支卡诈骗罪最低金额基本要求五万元。假如逾期金额为五万元下列，即使是存有非法占有目的，只不过是民事诉讼，不容易依照违法犯罪解决。

要声明是指，国家法律规定透支信用卡的金额，就是指公安部门刑事案件立案时并未偿还的具体透现的本金金额，不包含贷款利息、利滚利、税款滞纳金、服务费等发卡行收取的费用。偿还或是收取的金额，应认定为偿还具体透现的本金。

此外，组成透支卡诈骗罪还有一个标准：必须要有金融企业的有效催收。法律法规合乎以下条件的催款即为有效催收：(一)在透现超出范围额度或是要求时限之后进行；(二)催款应当采用可以确定用卡人函复的形式，但用卡人有意躲避催款的除外；(三)2次催款最少间距三十日；(四)合乎催款的相关规定或是承诺。

针对是否为有效催收，应根据发卡行所提供的录音、消息送到纪录、信件送达回执、邮件送到纪录、用卡人或其家属签字以及其它催款原始证据原材料进行判断。

法律法规还要求具备一定的标准能减轻或减轻处罚情况：透支信用卡金额较大，在移送起诉前全都偿还或是具备别的情节较轻情况的，能够免诉；在一审判决前全都偿还或是具备别的情节较轻情况的，能够免于刑事处分。可是，曾经因为信用卡诈骗罪受到2次之上惩罚的除外。

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