扫码POS机：POS机迎强监管，信用卡未偿余额激增，负债用户的未来怎么办？

投稿用户 • 2023年5月6日 am11:34 • POS机资讯 • 阅读 97

POS机迎强监管，信用卡未偿余额激增，负债用户的未来怎么办？

随着中国社会进步和科技发展，电子支付越来越普及，让我们日常的购物支付方式发生了改变，现金支付似乎已远离我们，取而代之的是各种线上无卡支付，而储蓄卡和信用卡则成为了必不可缺少的支付来源。

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今年5月，根据央行公布的数据显示，2020年4月份，人民银行支付系统(包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统)共处理支付业务15.55亿笔、金额584.26万亿元，同比增长13.21%和32.33%。从数据上显示全国复工复产比较顺利，全社会整体资金流量快速增加，流动性情况合理充裕，货币政策对实体经济的支持作用效果明显。

但除此之外，信用卡最新逾期数据也来了，据央行数据报告显示，信用卡逾期未偿信贷总额已达836亿元，严重影响了银行金融体系和货币稳定，而且伴随着信用卡的扩张和普及，衍生行业POS机近年来迎来了快速野蛮生长，加大了信用卡使用管理难度，也埋下了一定隐患。

在6月8日，央行终于发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（征求意见稿）（以下简称为“《征求意见稿》”）。《征求意见稿》从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等相关内容作出规范。

“一机多码”“一机多户”等POS机惯用行为将被限期整改，央行此次从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面进行了全面规范。央行表示，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，除了更加便利信用卡非法套现外，移动受理终端、收款条码更是正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金，加大了资金的追查难度。

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在收款条码管理方面，近年来不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移，已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。

为遏制该类风险态势，央行从两方面提出措施：一是通过核对实际交易位置，识别特约商户收款条码相关风险；二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则，明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制，并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。

央行表示，上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源，既防范个人收款条码被用于违法违规用途，又通过将个人经营者纳入特约商户管理，提升对个人经营活动的支付服务水平。同时，结合电子商务平台经营特征，允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下，通过平台核实特约商户身份；

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业内人士认为，此次《征求意见稿》除了明确点出买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等违规操作之外，还对多个详细内容进行了明文规定，堪称对POS机行业的“最强监管”，此次文件虽然还是征求意见稿，但监管层面对于整顿POS机乱象的决心可见一斑，有利于进一步打击黑灰产业，为进一步规范支付受理终端相关业务管理，维护支付市场秩序，保护消费者合法权益，防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为提供重要保障。

我们还注意到，POS机在很长一段时间，被信用卡持卡人利用为套现的工具，不仅被不法分子窃取了个人信息，还导致了持卡人财产损失的严重违法犯罪。在此前的“云剑—2020”行动中，公安机关有关部门也打掉了一批实施电销、网销POS机骗局的违法犯罪人员。据悉，此前公安部门打击的犯罪团伙主要以“费率调整”、“产品升级”、“冒充官方”等为由，对用户实施免费POS机更换，实际上是营销欺骗。而此种盗取用户信息谋取利益的行为，无疑对用户隐私安全造成严重影响，也造成了POS机市场的混乱。

随着POS机市场管理的规范，原先大量通过POS机进行营销的平台开始凉凉了，易观金融行业资深分析师王蓬勃认为：“此次《征求意见稿》对市场而言意味着利好，市场能够拥有大量真实商户以及真正深耕线下场景的收单机构，经营者打着躺赚口号一劳永逸的时代也一去不复返。”

那么，作为信用卡持卡人，长期通过POS机进行养卡的终端用户，在央行此次严厉的监管下，是不是彻底告别POS机，也会步入信用卡逾期人员之列呢？笔者从以下几点给予告诫和建议：

1. 一定要养成良好的信用卡使用意识，任何不良负债均会对个人和家庭生活造成严重影响，所以树立正确的消费观念至关重要；

2. 合理规划现有负债偿还方案，避免以贷养债的恶性循环；

3. 信用卡可以短期借助平台规避逾期，但一定要通过经银联支付安全认证的平台进行银行卡管理，避免承受财产损失和个人信息泄漏；

4. 即使暂时没有能力偿还信用卡欠款，一定要与银行积极沟通，表明你的还款意愿，并非恶意透支，更不能失联；

5. 努力工作，提高收入，减少不必要的开支，保持积极的还款动作；

希望信用卡给我们生活带来便利的同时，我们也能善待使用信用卡。

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