达聊:浅谈征信
征信行业背景
- 准确的征信可以降低了交易风险(闲鱼)
- 有助于促进金融产品的创新(蚂蚁花呗、借呗)
- 遏制不良信用行为的发生(P2P老赖上征信后,限制做飞机高铁)
中国的征信历史
- 1996年,人民银行开展试点
- 2003年,国务院批准建立征信管理局,人民银行有 监督权
- 2008年,国务院调整 人民银行职权为 管理征信业
- 2015年,试点 芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信 等8家机构
中国征信市场划分
- 数据来源
- 各银行信贷部门:工商银行,交通银行,各民营外资行
- 公告服务部门:国家电网,税务等
- 其他部门:中国移动,支付宝,京东,微信
- 征信机构
- 人民银行 征信中心 等
- 芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信 等
- 启信宝、联合评级、远东资信 等
个人征信试点名单
- 芝麻信用(蚂蚁金服控股)
- 参数:芝麻分
- 产品:借呗,花呗,网商贷
- 腾讯征信(腾讯控股)
- 参数:信用评分
- 产品:微粒贷
- 前海征信(平安控股)
- 参数:定制黑名单、用户画像、好信认证
- 产品:信审云、催收云、反欺诈云
- 鹏元征信(深圳市政府委托建立)
- 参数:鹏元800个人分
- 产品:信用卡风险评估、小额贷款风险评估、个人和企业信用评价
- 中诚信征信(2005年注册)
- 参数:个人信用评分
- 产品:个人信用信息认证
- 中智诚(民营第三方)
- 参数:个人征信评分
- 产品:全国公民身份信息认证服务
- 考拉征信(拉卡拉控股)
- 参数:个人分,商户分
- 产品:
- 华道征信(银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联)
- 参数:同行业征信,共享黑名单
- 产品:租房信用
未来行情
大数据的普及,功能AI的运用,我们的每一笔消费都会被记录在数据端,在由AI计算出个人的信用,企业的信用。
可以预期,今后的几年间,信用分的价值会越来愈大,对于信用分值高的用户,其在生活中,享受到的权利会比普通用户更多。
类似:在芝麻征信的场景下
个人用户可以享受,出行时,骑车、租车、住宿免押金;信用购、信用医疗;吃喝玩乐不预充值也时会员价、通信不需要预存花费;信用回收、签名免财力证明、国际退税闪电到账;备用金、信用消费超长免息、借呗更低利率。
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维护征信
小编的芝麻分,9月6日更新是786分,感觉比较靠谱的涨分方式是:多用花呗,不逾期就可以,网上有人说要分期,这我到没感觉到;余额宝或者基金中放入一笔钱;本人的信息尽量填全面点,这样基拉卡拉官网本每个月都有的涨。
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