POS机费率：拉卡拉2019年年度董事会经营评述

拉卡拉2019年年度董事会经营评述

拉卡拉（300773）2019年年度董事会经营评述内容如下：

一、概述

2019年是公司发展历程中里程碑式的一年，公司成功登陆创业板，进入资本市场。自2011年首批获得国内全支付牌照以来，公司以覆盖全国的机构网络、庞大的商户规模、以及丰富的交易场景，通过战略布局、产品创新和技术研发，完成了“超越支付”的战略规划，正式进入战略4.0阶段，从一家支付公司升级为综合性企业服务公司，形成了支付科技、金融科技、电商科技和信息科技四大业务板块，全维度为中小微商户提供线上与线下服务，成长为行业龙头企业，经营规模处于行业领先地位。

2019年也是公司既经历五年高速增长之后主动调整商户拓展、优化收入结构、夯实发展基础的重要一年。上市后，公司坚定推进战略4.0，以支付为切入，协同“支付、金融、电商、信息”四大科技业务板块，全维度为中小微商户提供线上与线下服务。针对中小微商户获取资源能力有限，传统2B服务商难以触达的情况，公司致力于发展中小微商户，新增商户和深度经营并举，在保证商户规模稳步增长的同时，发力商户经营业务，优化交易和收入结构，并取得快速发展，也为深度经营和可持续发展奠定了坚实的基础。

2019年，公司战略布局产业互联网，结合公司长期研发积累，内生式与外延式发展并举，持续向市场投放“云收单”、“云小店”、“收款码”、“汇管店”等基于云服务的SaaS产品，不断丰富公司产品矩阵，提升商户服务能力。报告期内，公司深度融合和协同“支付、金融、电商、信息”四大科技业务板块，向中小微商户提供支付、贷款、理财、保险、信用卡发卡、积分消费运营、广告营销、会员订阅、新零售和云分销SaaS等服务，并与金融机构合作开展云收单和专业化服务，帮助中小微商户解决经营痛点。业务创新与用户规模效应显现，商户经营业务收入增长达120%，已成为支撑公司业绩快速增长的又一个重要引擎。

2019年，公司立足国内，积极布局海外业务。2019年，公司已与VISA、MasterCard、Discover、American Express签署合作协议，正式成为四大国际卡组织成员机构，也是第三方支付机构中全面与国际卡组织合作的少数机构之一；完成了贸易外汇收支企业名录登记，为发展跨境与境外业务奠定了基础。

2019年，公司技术研发进入关键环节，以“云建设、数据赋能、新一代支付体系”为重心，深度融合大数据、手机pos机区块链和人工智能等前沿技术，在基础设施整体升级、大数据治理与数据驱动、新型支付体系建设、新技术预研预与业务融合等方面取得长足进步和实质性进展，着力打造业界领先、符合公司整体发展的新型支付技术体系和运营生态。

2019年，公司主动调整和优化商户与收入结构，商户经营业务收入快速增长，提升了公司主营业务收入的毛利率水平，销售费用大幅度减少，公司净利润继续保持大幅增长态势。报告期内，公司营业收入为48.99亿元，虽然因为公司主动调整商户和收入结构导致收入同比下降13.73%，但净利润达8.17亿元，同比增长34.72%，归属上市公司股东的净利润为8.06亿元，同比增长34.5%，超额完成实现了公司年度经营计划。报告期末，公司资产负债率为55.15%，剔除清算业务往来后的资产负债率为17.34%。

（一）支付科技业务

2019年，公司基于覆盖全国的网络优势和“拉卡拉”品牌优势，继续以直营 渠道双轮驱动模式，开拓支付市场。一方面，公司调整策略，致力于发展中小微商户，提升商户规模，优化商户结构；另一方面，公司顺应社会技术变革趋势，以持续的产品创新，巩固在支付领域的领先优势。

2019年，公司扩大商户规模与商户结构调整并举，优化成果显著，全年商户POS机安全收单交易达到“小额、高频、活跃”的良好状态。报告期末，公司服务商户超过2200万，其中：年支付交易规模在50万元以下的商户数量占比达到了95%。公司全年收单交易金额3.25万亿元，同比下降11.03%；扫码支付交易金额0.64万亿元，同比增长49.76%；累计交易笔数83.84亿笔，同比增长46.8%；扫码交易笔数79.23亿笔，同比增长56.44%。

2019年，公司持续加大产品创新力度。一是全面升级基于不同商户的各类支付产品，打通线上线下的支付场景。在完善智能POS、MPOS、收款宝盒等现有收单终端对扫码支持，结合拉卡拉收款宝小程序，推出“收款码”产品，通过“1个码牌 1个小程序”打通线上线下融合的壁垒，实现聚合扫码收款、聚合店铺服务，全面覆盖微信、支付宝、云闪付、翼支付等主流扫码渠道，提供支付即会员、会员管理、数据管理、营销工具、营销活动追踪等服务。二是推出门店经营解决方案。重点聚焦快消、生鲜、母婴等行业，推广“云小店”产品，通过“门店收银 线上H5商城 小程序商城”线上线下一体化的模式，打通线上线下消费场景，无缝对接配送平台，并根据不同行业应用场景提供差异化服务，为商户经营提供商品上架、会员管理、订单管理、进销存管理等功能，拥抱新零售。三是打造无线POS机拉卡拉云收单。将拉卡拉成熟可靠的收单支付风控能力、技术能力、运营能力，封装成“云收单”的SaaS产品，向中小银行和持牌机构输出包括银行卡收单、条码支付、风险监控等在内的整体支付受理解决方案，共同赋能中小微商户经营。报告期内，公司已与12家银行达成业务合作。四是提供商户营销支持。针对商户会员管理的需求，推出“汇管店”产品，帮助商户打造专属的线上官网，并通过产品推荐、信息发布、在线客服等功能，让商户与用户进行互动、营销和转化，并能够通过对会员进行自定义标签和分组来实现定向推送、定向服务，进行精准营销。

五是积极探索新型支付方式。公司与支付宝、微信合作推广刷脸支付。

报告期内，公司各类在运营APP注册用户数和各微信公众号粉丝数合计超过3000万，旗下APP月度活跃用户数超过300万。中小微商户既是小B端客户也同时是大C端用户，公司以支付为切入，获得了数千万级的流量入口，为金融、电商、信息等商户经营服务带来流量红利，在解决商户经营痛点的同时，提升商户粘性，扩大公司的收入来源。

（二）金融科技业务

2019年，公司继续联合及赋能金融机构，以“支付 ”模式，为小微商户经营提供金融服务和增值服务等，支持银行等金融机构更好地进行客户获取、客户经营和风险管控，报告期内，金融科技业务实现收入0.94亿元，同比增长67.08%。一是与持牌金融机构合作，为中小微商户提供贷款、理财、信用卡、保险等金融服务，满足其各种金融需求。报告期内，公司通过与银行和金融机构合作帮助商户成功办理贷款超过8万笔，成功申请信用卡超过5万张；贷款引流服务收入同比增长110%。

二是基于自主研发的系统产品，以及在大数据分析、图计算、人工智能算法、反欺诈、安全服务、人脸识别、语音识别等研发积累，对外部金融、监管机构进行技术输出，包括支付受理方案、户端信用评估、风险控制、反欺诈等模块产品，共同赋能中小微商户。三是加强探索区块链、人工智能、大数据等前沿技术在“监管科技、联合风控、基于隐私计算的信息安全、反欺诈和下一代结算系统和商品溯源”等方面的应用与服务。

（三）电商科技业务

2019年，公司电商科技业务发展较快，实现收入0.93亿元，同比增长48.70%。一是积分运营业务继续保持高增长。2019年，公司头部积分源的积分兑换业务稳定增长，中长尾积分源业务快速增长。基于积分购业务打通的线下线上消费场景，以用户为导向推广购优惠买单、优惠买券、优惠兑换业务，提升用户交易活跃。考拉新零售平台为商户提供会员、发券、储值、营销等增值服务，助力商户营旧拉新，并与银行开展本地营销合作，向商户导流。报告期内，积分运营业务交易金额32.3亿元，同比增长103.3%。2019年，公司新增壹钱包、工银E生活四川、国电积分商城等10家头部积分源，公司自主开发的积分云已经接入支持中国移动、中国电信、中国联通、工商银行、建设银行、民生银行、东方航空（600115）等50多家头部积分源，进一步夯实积分购业务在头部积分源的优势。公司为沃尔玛、华润万家、麦德龙、苏果、好德、可的、好邻居、肯德基、必胜客等上万家线下品牌商超、连锁餐饮商户赋能客流量导入及积分消费服务；与苏宁易购（002024）、京东商城、罗辑思维、腾讯视频、爱奇艺、优酷土豆等达成紧密合作，拓宽更多线上积分使用场景，新拓展了包括华润万家，家乐福，携程，阿里零售通等在内的积分消费合作方25家。二是战略布局产业互联网。2019年，公司以覆盖全国的销售与服务体系，以及数千万级商户规模的优势，战略投资新零售云SaaS业务，打造涵盖从订货到分销、门店收银、线上商城、零售商场、连锁O2O及采购和分销平台服务，为中小企业提供全供应链管理解决方案。

（四）信息科技业务

报告期内，公司信息科技业务高速增长，实现收入2.56亿元，同比增长208.27%。一是会员订阅服务。通过给予会员用户实时到账、手续费减免、延迟赔偿、会员积分、限时红包、客服优享、以及快捷申领信用卡、贷款、理财、保险等金融服务等增值权益，贡献稳定的会员订阅费收入，提升会员用户的活跃度和粘性，为公司后续精准服务会员用户，挖掘流量价值奠定了坚实的基础。二是广告业务。公司继续围绕旗下各类APP、微信公众号3000万 的线上注册用户流量，基于大数据的用户行为洞察，与金融、教育培训、电商平台、美妆等行业的广告主/供应商合作，通过公众号推文、支付完成页面展示、商城展示等多种形式，向用户进行产品与服务的精准化营销推广，累计为教育、电商、美妆等客户带来超过5万人次的有效付费用户，与客户形成了良性的互惠互利合作模式。三是营销业务。公司为中国银联推广“云闪付”等重点产品，为“云闪付”APP发展用户，扩大“云闪付”的受理规模，深入拓展银联卡受理商户，加强银行卡商圈建设，提升银联卡交易规模；分支机构与当地商业银行合作开展卡券核销类服务，促进银行卡交易受理，推动银行卡分期业务，为商业银行增加分期业务收入。

（五）海外业务

2019年，公司积极布局海外业务。公司与知名跨境电商购销平台开展合作，专门针对中国中小卖家出口的场景打造全新的系统和产品，强化全球收付款渠道能力，开始为中小企业卖家提供外币跨境 人民币跨境、快速收款 实时付款的综合跨境支付解决方案，切实解决其跨境收付款周期长、成本高、流程复杂的痛点。报告期内，公司跨境支付及海外聚合支付交易金额已超过百亿，服务商户超过3500家，并保持着稳定的增长趋势。

（六）技术研发

报告期内，公司技术研发成果主要有以下几个方面：

1、基础设施整体升级，形成IDC、专有云、公有云的混合云融合生态。一是推动公有云技术落地实践，对现有IDC能力和容量进行改造和拓展，形成公司自有的云建设路线，提高基础设施的利用率和稳定性。二是引入容器化部署，支付产品体系整体应用向“云原生”迁移，整合优化DevOps流水线，整体资源使用率提升超过50%。三是形成应用研发、测试和生产运行联动的一体化运行机制，建立应用服务的全链路跟踪，进一步促进了业务和产品更新升级。

2.大数据治理和数据驱动取得整体突破。一是围绕业务处理、运营、风控、智能营销等方面，整合现有数据平台，逐步打造DT驱动的大数据中台，通过数据标签的持续建设结合深度学习形成智能风控模型、各类营销模型，为业务决策、风险管理、客户服务提供快速精准的智能数据服务。二是与业界领先厂商协作，全面引入分布式数据库技术，提供实时数据服务平台，提升数据中台的服务能力和快速响应能力。

3.新型支付体系进入实质性研发阶段。一是全面优化和重构了现有支付核心体系，打造新一代清结算体系、以数据为核心的商户中心和业务运营平台，形成与数据中台联动的业务中台和技术中台，整体运营向数据驱动转型，提升业务运营能力和水平。二是建设条码支付SaaS平台，针对条码支付交易的典型特征和业务发展需求，形成适应条码支付业务发展的SaaS化服务平台，优化现有支付交易处理过程，形成卡基交易和码基交易的双核处理引擎。

4.支付创新和产业融合有序展开。一是打造公司云收单体系，形成收单、转接、风险管理、业务拓展、对账、商户运营、终端运营的整体支付服务，通过弹性处理和分布式处理“的技术手段，全面提升了系统容量和处理效率，加快了业务合作进度。二是与银行、主要手机厂商共同打造手机POS服务，进一步完善了支付移动化服务水平，提高了支付便捷性和用户触达率，为业务整体拓展提供新手段和工具。三是与VISA等国际卡组织合作，构建了新型外卡收单体系，为跨境支付、商户运营提供新型的支付手段，帮助中小型商户提升在货物贸易、留学交易、航空旅行、酒店住宿等不同领域和场景的经营能力。四是积极拓展产业融合的支付场景，2019年8月，发布了产业互联网战略产品，在母婴、快消品、餐饮、生鲜等领域，提供连锁O2O、全链路B2B、零售线上线下一体化的完整垂直电商解决方案，更好的为商户提供服务。

5.新技术预研和业务融合取得长足进步。一是与数字货币研究所、清华交叉信息学院等开展合作，在区块链应用、数字货币、多方隐私计算方向进行深入探讨和实践，围绕数字货币、新型金融监管、支付结算和供应链金融等场景进行了预研和打样，并针对数字货币对支付行业的影响进行了深入分析和实验。二是AI技术与支付结合取得实质性进展，形成基于深度学习的新型风控和客户营销体系，极大提高了风险案件的处理能力和处理水平，通过智能机器人提升客户服务和营销的人工替代率，实现服务替代率超过60%。

截至报告期末，公司持有的专利41项，其中发明专利5项、实用新型专利16项、外观设计专利20项，同时新增40多个专利申请，通过在技术上的大力投入，进一步强化公司的技术优势和服务能力。

二、核心竞争力分析

经过多年发展，公司拥有一支对第三方支付行业有着深刻理解的管理、运营和技术团队，形成了线上与线下较为庞大的用户规模和丰富的交易场景，经营规模位居行业前列。公司在品牌影响力、用户规模、运营体系、衍生发展能力等方面都具有一定竞争优势。公司的核心竞争力主要体现在以下几个方面：

1.经营机制充满活力。公司以成为行业数一数二、可持续成长及受人尊重的企业为发展目标，打造了一个基层自驱动型的组织结构，塑造了一片内部培育开疆拓土英雄的土壤，形成了一把手亲临前线解决当期核心问题的工作作风，使得公司一直充满活力。

2.发展战略坚定清晰。公司制定了清晰的发展战略，并且拥有强大的战略执行能力。从成立之初，公司就专注于以支付为切入，整合信息科技，全维度服务商户的战略。公司不仅拥有央行颁发的《支付业务许可证》，而且取得了国家外管局批准的跨境外汇支付业务资格。2018年以来，公司与VISA、MasterCard、Discover、AmericanExpress四大国际卡组织签署了业务合作协议，积极布局海外市场。同时，公司通过战略投资进入银行、证券、保险、网联公司以及产业互联网等领域，形成了为中小微商户提供支付、金融、电商以及信息等科技服务的强大能力。这些能力正日益发挥作用，在扩大公司支付商户规模的同时，进一步提升了公司每个商户的ARPU值以及商户粘性。

3.企业文化强大。公司独创的五行文化，包括使命愿景、价值观、十二条令、管理方法论和经营方法论五大模块，从价值观、方法论和工具维度贯串到公司的业务全流程之中，使得公司具备强大的战略执行能力。

4.创新能力强大。在企业文化引领下，公司始终坚持技术和产品创新，在业务模式和产品服务上均走在市场前列。历史上，公司创新性推出了为便利店赋能的自助缴费终端智能POS、MPOS、拉卡拉Q码、收钱宝盒以及超级收款宝等产品，上市以来，公司基于自身优势和积累，结合新零售、云分销等技术，创新推出“云小店”、“汇管店”、“收款码”、”云收单“等为中小微商户经营赋能的SaaS产品。既解决了用户的需求，也为公司打开了新的市场。

5.技术实力强大。公司基于自主云建设路线，持续对底层IDC能力和容量进行拓展升级，形成了IDC、专有云、公有云的混合云融合生态；通过数据标签的持续建设结合AI深度学习逐步形成了DT驱动的大数据中台，具备为业务处理、运营、风控、智能营销等方面提供精准数据支撑的能力，智能风控系统实现伪卡、盗刷等主流作案手法监控覆盖率达95%以上，业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平，智能机器人替代人工客户服务和营销服务率已经超过60%；公司独立架构的清结算体系，采用分布式企业级信息技术，具备百万级TPS集群并发处理能力、99.999%的可靠性；公司的应用研发、测试和生产运行联动一体化运行机制，让公司具备强大的产研融合能力。公司在区块链、人工智能、大数据等前沿技术上的研发投入，助力产品创新，保持行业领先。截止2019年末，公司拥有公司持有的专利41项，在申请专利40多个。

6.规模地位品牌优势明显。目前，公司累计覆盖商户超过2200万户，3万家积分消费商户门店，商户规模和交易规模居于行业前列。公司在全国各省、市以及主要的二级城市都设置了分支机构，实行直营和渠道双轮驱动的运营模式，具有强大的营销推广、行业合作、服务商户的能力。公司品牌形象好，认知度高。

三、公司未来发展的展望

（一）2020年公司发展战略与经营计划

2020年公司将继续贯彻“以支付为切入，整合信息科技，服务线下实体，全维度为中小微商户的经营赋能”的既定战略，充分发挥“支付、金融、电商、信息”四大科技板块的协同作用，解决中小微商户经营痛点，克服疫情影响，继续扩大公司市场份额，实现公司业绩增长目标。

1、扩大支付市场份额

加强与中国银联、网联、商业银行以及支付宝、微信等账户机构的合作关系，深入发挥公司作为四大国际卡组织成员机构的优势，积极整合市场上合规经营的第四方机构、收单服务机构等机构，共同建设银行卡及扫码受理市场。加快推广云小店业务，为商户线上线下经营一体化提供支撑，丰富公司支付产品体系和收入多样化。持续推进支付产品创新，完善手机pos业务体系建设，积极推广与华为、银联合作的手机POS产品，发挥手机POS成本低、易携带、功能拓展性强等优点，快速提升公司商户规模，完善公司面向C端消费者的增值服务体系，进一步构建公司商户服务生态。深入推广电签POS，保持和扩大市场领先优势，降低商户终端成本，提升客户支付体验。全面推广SaaS云收单系统，优化刷脸、扫码等业务体验，扩大扫码受理市场份额。

2、融合四大科技业务

大力推进战略4.0落地实施，内生与外延式发展并举，协同“支付、金融、电商、信息”四大科技板块，提升对中小微商户的服务能力。一是继续推进线上平台建设，优化APP、公众号、小程序等线上平台的产品体系和服务体验，加强金融、电商、广告、会员等业务的线上运营，有效提升活跃用户和用户转化，创造流量增值。二是丰富公司云SaaS产品矩阵，面向快消品、母婴、水果、生鲜等行业，为商户提供支付、电商、金融、科技、信息等服务，帮助商户拥抱移动互联网、拥抱新零售。三是依托先进的金融科技技术以及成熟的运营服务能力、风险监控能力，大力推进云收单业务，为商业银行及相关机构赋能。争取在三年内实现商户经营业务的利润贡献占比达到50%。

3、稳步发展海外业务

积极布局海外业务，投资建立拉卡拉国际业务研发中心，以技术输出为基石，成立北美、英国、欧洲、日本等本地化业务中心，积极申请当地支付牌照，并在未来的3-5年内完成全球支付技术服务领域布局。根据各国不同的国情、不同的业务场景，积极向全球推广支付相关产品、解决方案以及系统开发能力，形成以技术为核心价值的可持续发展业务模式。2020年，拉卡拉全球付将进一步向线下深化。

4、加强技术研发投入

继续实施以“云建设、数据赋能、新一代支付体系”为重心的发展战略，加强大数据、区块链和人工智能等前沿技术的研究与应用，优化与拓展应用研发场景。全面重构新一代支付核心体系，打造以数据为核心的新型清结算体系、商户中心和业务运营平台，整体运营向数据驱动转型升级，提升业务运营能力和水平；进一步完善支付移动化服务水平，为业务整体拓展提供新型工具和手段，提高了支付便捷性和用户触达率，推动支付创新和产业融合。积极与外部机构开展合作，加强对大数据、区块链、人工智能等前沿技术的研究。

（二）未来可能面临的风险

1、行业政策风险

公司主营业务涉及第三方支付、跨境支付等多项业务资质，由于所处行业的特殊性和专业性，行业主管部门制定了较为严格的行业监管政策。报告期内，公司已经取得了相关业务资质证书、许可、批复等批准文件，未受到相关监管机构的重大处罚。随着业务发展以及监管政策变化，若公司无法取得相关业务经营资质，将对公司经营造成不利影响。

应对措施：公司构建了完整的风险控制流程，设立了由业务运营部、风险管理部及业务合规部构成的事前防范、事中监控、事后监督的三道风险防线，确保公司业务合规有序开展。同时，公司定期对合规管理体系的有效性和充分性进行审计和评估，确保风险管理的三道防线充分发挥作用并能持续、有效满足监管要求。

2、市场竞争风险

第三方支付行业正处在快速发展即行业整合期，行业监管政策逐步完善、新技术不断出现、市场中同类产品或服务增多等诸多因素，推动行业的竞争环境发生变化。公司经过多年发展，在品牌知名度、全国渠道网络、人才、技术及产品、系统运营能力等方面拥有一定的优势和竞争壁垒，但若未来公司不能准确把握市场和行业发展机遇，持续进行技术升级和商业模式创新，提升商户服务能力，则可能存在经营业绩下滑等市场竞争风险。

应对措施：

（1）公司将继续加强技术研发、前瞻性研究能力，紧跟行业技术发展趋势，围绕中小企业和商户的需求，推出适应不同区域、不同类型客户的创新产品和解决方案。继续加大直营和渠道双轮驱动的市场拓展力度，扩大商户规模，优化商户结构，巩固自身在第三方支付行业的优势地位。

（2）继续贯彻“以支付为切入，整合信息科技，服务线下实体，全维度为中小微商户的经营赋能”的发展战略，大力为商户提供支付科技、金融科技、电商科技和信息科技服务。

3、商户拓展和违规经营风险

公司通过直营推广和商户拓展服务机构发展特约商户，建设了较为成熟的客户风险监控系统，依据支付行业业态建立了交易监控规则和风险控制模型，对客户交易进行监控和分析，对于可疑大额资金及时核查并采取相应的控制措施。但不排除随着商户规模不断扩大，部分商户拓展服务机构及签约商户可能存在违规经营行为，未来若公司在商户管理、商户拓展服务机构管理、风险交易监测不到位，不能及时排查可疑交易，从而导致监管处罚等对公司日常经营产生影响的风险，对公司日常经营产生不利影响。

应对措施：公司严格遵守央行制定的《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等的规定，制订《拉卡拉商户管理办法》等经营管理制度，遵循“了解你的客户”以及防范系统性风险等原则，通过资质审核、身份认证、现场巡检、风险调查等，加强商户准入与管理。

4、支付欺诈风险

公司根据行业业态建立了交易监控规则、风险控制模型和较为完善的业务风险管理制度，不断完善和提升客户识别的方法和手段，针对账户盗用、伪卡、电信网络诈骗、洗钱等支付欺诈风险进行动态、持续的监测，定期或不定期地对公司经营风险和操作风险进行识别与防控。报告期未曾因风险事件遭受央行处罚。但不排除未来随着公司业务规模的扩张，若公司在风险交易监测不到位或风险事件处置不力等，发生风险事件，可能面临客户投诉或诉讼，甚至监管处罚的风险。

应对措施：（1）公司依照政策和监管要求，加强风控和合规的制度建设，制定了关于业务管理、风险监控和处置、风险事件应急处置和报告、反洗钱、数据管理、信息安全、终端安全管理等一系列制度，建立了覆盖事前、事中和时候的全流程监督体系。（2）持续增加投入，加强风险控制能力，建设了专门的风险控制大数据平台，实现高风险交易响应时效在100ms以内。（3）高度重视风控合规队伍建设和业务培训，定期组织关于账户安全、交易安全、数据安全、反洗钱、反电信网络诈骗等业务培训，强化风险防控和合规理念，落实各项风险防控和合规制度。（4）加强安全生态建设，公司首批加入了银行卡安全合作委员会、互联网金融支付安全产业联盟组织等行业组织。积极与中国银联和中国网联等清算组织、各商业银行以及其他支付机构开展同业的风险控制联动。协同公安机关打击相关违法犯罪活动，与公安部经济犯罪侦查局共同签署了《打击防范银行卡违法犯罪合作备忘录》，并与全国数十家省级经济侦查单位、反电信网络诈骗中心在打击支付类犯罪、共享风险数据等方面开展合作。

5、技术和信息安全风险

技术和信息安全风险主要是指在支付过程中由于计算机硬件系统、应用系统、安全技术或网络运行问题导致数据保密、系统和数据完整性、客户身份认证、数据篡改以及其他有关计算机系统、数据库、网络安全等方面的风险。主要涉及银行的网银系统、第三方支付平台以及商家的业务处理系统的稳定性、可靠性和安全性。公司建立了稳定安全的业务运营系统，但仍然可能面临因为相关技术及后台系统无法稳定安全运营导致木马病毒入侵致使客户支付信息泄露、交易失败等情况发生。

应对措施：公司依照监管条例、行业规范以及信息技术相关安全法规要求，从数据中心物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、系统建设管理、人员安全、系统运行管理等方面，制订了《拉卡拉信息技术安全工作条例》、《拉卡拉网络安全管理规范》、《拉卡拉加密及加密设备管理规范》等一系列制度，并严格执行，以降低和规避技术和信息系统安全风险。

6、人才流失的风险

第三方支付行业的市场竞争越来越体现为高素质人才之间的竞争，公司持续保持市场竞争优势，主要依赖于核心管理团队、以及长期发展过程中形成的核心技术和积累的运营管理经验。随着未来行业竞争激烈，如果公司核心骨干人员流失且无法吸引新的优秀人才，将对公司的经营造成不利影响。

应对措施：公司将继续完善人才招聘与培养机制，优化人才梯队建设；加强公司企业文化建设，提高员工对公司企业文化的认同感；完善薪酬福利体系，提高公司的凝聚力与员工的归属感。

拉卡拉电签 POS机申请