拉卡拉：征信影响贷款几类别

投稿用户 • 2023年3月18日 am1:59 • 行业动态 • 阅读 144

想买房的时候，有的人会遇到一件事，那就是贷款没批下来。贷款没批下来，是什么原因呢？就是因为个人征信出了问题，那什么样的行为会影响征信呢？

第一类跟金融机构发生关系的行为,影响最直接, 一个小动作,就能影响你的征信，分为五种。

第一种，最常见的是房贷车贷信用贷信用卡,逾期或不归还。

一般银行贷款到还款日过后有些银行有3天的还款宽限期,但是不是每个银行都有的,这些欠款你哪怕欠一分钱,过期一小时没还上都算逾期,都会在征信上显示。有以上贷款的你一定要记好还款日期提醒,避免逾期。

第二种，学生时代的助学贷款没还。有些朋友工作后的征信信用卡记录都很好,但是一查, 5年前，10年前的助学贷款逾期了，而且自己都没印象，没意识到，很冤。所以如果N年前有过助学贷款，你要去查一查有没有结清,有没有逾期。

第三种，跟银行贷了一笔房贷，或者车贷,但是某段时间金融政策收紧,银行贷款利率上调,但你每个月仍然按照上调前的金额还安装POS机款，或者你原本设置了自动还款,利率上调后银行还是按旧的还款额度扣款，上调部分的金额没还上,也算逾期，虽然你不是故意的,所以如果有房贷车贷,遇到贷款利率上调,你也要很小心。

第四种，多次查询征信

一般来说 ,比较详细的征信查询分为两种，一是本人持身份证到柜台查询，二是本人授权金融机构查询，尤其是指银行,包括到银行审批贷款、审批经营性抵押贷款、申请信用贷、申请信用卡。这些贷款你每申请一次征信就显示被查询一次。

其中信用卡最为常见，比如你的信用卡额度只有1万,你如果想提升额度，手机银行app点一下就可以,但点一次征信就被拉一次,很多人不清楚，一周点十几次，就会拉十几次，这会让银行感觉你怎么这么缺钱，

这时候最好是停3个月不要申请任何贷款信用卡,包括不要在任何手机银行app上点击信用卡提额。

第五种，跟小贷公司贷款。除了跟银行打交道的行为会影响到我们的征信，跟其他金融机构,主要指小贷公司和P2P ,跟这些机构发生经济往来对你征信影响更大，甚至有可能直接影响你的贷款能不能批下来。

小贷公司的贷款产品俗称,微利贷，各个平台的贷款产品都属于小额贷款公司,对征信的损伤极大。一般而言，小贷公司的利率比银行要高,但是审批拉卡拉智能POS机条件和放款速度比银行要快，很多人无意间就会用到。但是当你向银行申请一笔贷款的时候,你的征信上出现小贷公司的贷款记录,银行认为，你连小贷都借了,你该有多缺钱。这时候最好就是结清后不要再使用,改用银行贷款。

第二类，日常的社会活动，一般是这类行为也要谨慎,虽然不是第一重要，但是你忽略了,一样会产生严重后果。

第一种，影响征信的行为,与别人发生经济纠纷。就是跟法院发生了关系，你欠了别人一笔钱不还,被起诉,官司还输了，玩完，基本就废了。经济纠纷官司输了会上到征信系统,而且很严重,基本算失信人员。还有如果你是公司法人公司有严重违法、拖欠税费的行为、拖欠社保的行为，也算失信人员，也会对你的征信造成影响。

第二种，本人或者配偶有不良的公共记录,比如被酒驾被拘留,比如车子有罚单不缴,比如你名下水电煤气费没有按时交,甚至手机号扣费跟银行卡挂钩，你手机号停用后欠了月租费也会算逾期,这些日常的行为都会影响征信。

第三种，非常重要,一定要避免。就是为第三方提供担保。

比如有一个第三方是你的朋友或者亲戚，跟银行贷款,银行需要有一个担保人,你给你亲戚朋友做了担保人，你会有两个隐患,第一个隐患是 ,作为担保人，会上到征信上，银行可以看到你有一笔同等金额的担保,第二个隐患，如果第三方没能还款,银行会向你追讨,如果还讨不到,银行可以起诉第三方的同时，追诉你，甚至会查封你的资产。

记住不要给任何人做担保,民间借贷更不能做。

第三类，你的个人情况,你的工作、资产、负债,要提前规划。

银行很看重你的个人负责，你的总的资产负债率不能超过70%。什么意思呢,比如你有一套1000万的房子 ,你之前已经其它的贷款、信用卡已经负债了100万,那你再拿房子去做贷款的时候，银行考虑到你的负债了，最多只会贷给你房子价值的5-6成。在银行眼里,你的总的负债率不能超过你所有固定资产的70% ,否则你就资不抵债了。

最后是你从事的行业的影响，如果你从事以下两个行业,你要注意了,一个是房地产类，一个是金融类。比如某房产中介公司。金融类受影响最大的是小贷公司, P2P公司，证券期权公司，在银行眼里这都是高危行业。对你的授信是会有影响的,特别是小贷和P2P。贷款前,避免你的银行流水或者社保公积金上有这几种类型的企业给你拉卡拉转账或者交金。

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