电签POS机：去银行贷款，有房子抵押还不够。为什么一定要看流水和征信？

投稿用户 • 2023年3月22日 pm1:59 • 信用卡知识 • 阅读 195

去银行贷款，有房子抵押还不够。为什么一定要看流水和征信？

强烈反驳拉卡拉POS机传统出票版马云的说法：银行是典型的当铺思维！

题主的问题代表了一大波非金融行业人士的观点：有房子抵押就可以贷款，有土地抵押就可以贷款。其实这是一个很大的误区。

根据银行的政策和监管要求，借款人向银行申请贷款。银行在保证贷款用途合法合规的基础上，主要关心借款人的还款意愿和能力，抵押物不是必要的。是的，你是对的。抵押财产或土地不是贷款的必要条件POS机安装。

我们来逐一分析一下：

还款意愿

主要看部分借款人没有不想还贷的主观迹象，主要是通过对借款人的征信报告进行审查分析，调查借款人以往的履约记录(不限于借钱还钱，还包括欠供应商的钱，欠员工的工资，水电费等)，以及是否涉及任何诉讼或其他重大负面信息。在没有其他可信信息可供参考的情况下，银行只能对借款人的信用报告进行审核。目前央行的征信比较可靠。有的银行会加大对大数据征信的分析，给出综合评分，确定贷款是否能贷到款。

如果征信有一些小瑕疵，但不是致命的，比如征信贵，征信白，信用贷款申请很可能被拒绝，银行会要求借款人提供担保或抵押物，目的是加一份3.3拉卡拉支付354亿的保单。万一借款人拖欠到期贷款，抵押房产就成了背包客。抵押物拍卖所得将首先用于偿还贷款本息，以及实现债权的费用。

主要看借款人是否有合法、持续、稳定的现金收入偿还到期贷款。这部分收入称为还款来源，而借款人提供的担保、抵押、质押称为还款来源。

判断借款人还款能力是否充足，主要看借款人的财务数据(企业借款人)、水电费、合同发票、银行流水等。以及通过分析借款人名下的资产负债来判断他的资产积累能力，证明还款能力是否足够。

如果借款人还款能力较弱，但不是致命问题，那么银行很可能会要求借款人提供抵押物，比如房产、土地，或者提供第三方担保人。

理论上，银行要求的还款来源的调查审核，过于重视还款来源。客户申请贷款时，先问有没有抵押物，给客户一种有房子抵押就一定能拿到贷款的印象。这是一个很大的误解。说了这么多，相信大家都明白，申请贷款不一定需要房产抵押。如果你有良好的还款意愿和足够的还款能力，那就勇敢申请吧。

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