调查！随行付免费领POS机背后的猫腻

在网上销售POS机受到监管的严厉打击后，市场上开始出现一种免费接收POS机的模式。记者最近发现，微信小程序上有许多“随行支付POS免费接收”的代理。

记者进一步调查发现，这些代理商表示，他们不需要审查POS机的用户资格，并可以使用信用卡兑现。此前，随行付因未按规定履行客户身份识别义务而受到央行的严厉处罚。分析人士认为，免费POS机行为属于网上销售POS机的变体，洗钱、套现、盗窃等风险很大。

调查！随行付免费领POS机背后的猫腻

5个月内被罚超过900万元

5月24日，央行太原中央分行发布的行政处罚信息显示，山西分行违反相关反洗钱罚款128万元，责令公司给予相关责任人员纪律处分，相关责任人员罚款12万元，共罚款140万元，这是第三次收到监管罚款。

事实上，自今年以来，随行支付及其分支机构多次受到罚款，罚款金额超过100万元。1月2日，中央银行重庆营业管理部发布的罚款显示，随行支付重庆分行因违反相关反洗钱规定被罚款170万元，相关责任人员被罚款4万元。

两个月后，3月6日，随行付因未按规定履行客户身份识别义务而受到处罚。根据央行业务管理部门披露的罚单，随行支付未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份信息和交易记录，未按规定提交可疑交易报告，与身份不明的客户交易或为客户开立匿名账户、虚假账户被央行业务管理部门罚款590万元，两名相关责任人罚款31万元，罚款621万元。

到目前为止，据《北京商业日报》记者统计，2019年不超过一半，其分公司及相关责任人员共罚款935万元。

分析人士指出，反复处罚的背后反映了支付机构缺乏法律和合规性。国内支付机构竞争激烈，或由于生存压力，或为了获得更高的收入，部分支付机构进入黑灰生产，非法盈利。

免费领取POS机后面

除了频繁收取罚单外，随行支付还涉嫌手刷POS机非法套现。《北京商业日报》记者发现，在主要主流电子商务网站上搜索随行支付POS机不会出现相关结果，但在微信小程序搜索“随行支付”时，会出现“随行支付POS免费收到”、“随行支付高端MPOS免费领”的商家。

记者以购买POS机的名义咨询客户服务人员，客户服务人员表示，只需填写姓名、电话号码和详细地址，在微信支付39元押金可以免费支付POS机，邮寄POS机到商家，同时机器激活后押金将全额返还。对于激活标准，客户服务人员表示，启动后第一个月需要达到5000元。

另一位客户服务人员介绍，使用随行支付POS机会需要第一次冻结196元，3个月内累计刷卡10万元，冻结196元将直接进入储蓄卡。与此同时，客户服务人员表示，他们是随行支付代理，并指出，他们也可以使用这台POS机获得信用卡资金，并主动教记者如何操作。

《北京商业日报》记者致电随行支付官方网站总部，工作人员表示不接受采访。随后，记者试图多次联系电话，但截至新闻发布时，电话一直在打电话。从那时起，记者试图将面试大纲发送到他的官方电子邮件，但电子邮件被退回。

事实上，监管机构一直禁止在网上销售POS机。早在2016年9月，央行就明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、受理终端，如刷卡器。今年，银联还发布了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规控制的函》，要求收单机构合法合规地开展移动支付终端业务。

一位支付行业资深观察家表示，上述随行支付行为已严重违规。今年的“85号文件”再次禁止在线销售POS机。支付机构无视监管命令，可能在短时间内非法盈利，但不是长期计划。监管鼓励合法合规下的业务创新。依托网上销售POS机等违法行为，损害了行业本身的健康发展，洗钱、套现、盗窃等风险很大。可以说是违法行为的帮凶。

转型迫切

分析人士认为，由于主营业务受到打击，支付机构渴望寻求转型之路，信贷贷款已成为支付机构的主要转型方向。对于随行支付，以往非法销售刷POS风暴，如何合规发展已成为随行支付转型的主要问题。

根据公开信息，随行支付成立于2011年7月，总部位于北京，有28家分支机构，具有国家银行卡收据许可证、互联网支付许可证、移动电话支付许可证、跨境人民币结算服务资格。

为拓宽业务渠道，随行支付于2014年成立了金融科技板块——随行支付金融。目前，其产品包括信用卡余额补偿“还款”、小微商户专用的无担保大额信贷“随商贷”、“随行支付包”和供应链金融。然而，相关的金融技术部门并没有披露具体的性能信息。《北京商业日报》记者多次试图联系随行支付金融的官方网站，但电话关闭了。

值得注意的是，记者注意到，21聚投诉网站上有许多与随行支付金融相关的投诉帖子，许多用户抱怨其“返还”产品利率过高。

在主营业务受困的背景下，支付行业面临着合规、利润等多重挑战，随行支付未能幸免。苏宁金融研究院特约研究员黄大志认为，合规已成为支付机构的生命线。同时，对于支付机构来说，切断直接连接和准备金政策不仅降低了准备金的利息收入，而且失去了与银行谈判费率的资格。在成本增加和收入减少等因素的影响下，一些支付机构难以维持，生存令人担忧。

“支付行业转型面临的主要问题是新的利润增长点来自哪里。B端转型应解决三个问题，一是国际视野，把握跨境支付的最终蓝海；二是建立支付生态系统，满足客户从账户系统到安全的全面需求；最后是定制解决方案的开发。”易观支付分析师王鹏波分析道。

北京商报记者孟凡霞吴限

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