用“降费率”诱导商户换POS机骗术出现近十家支付机构紧急发声谨防上当

资料来源：证券日报

“你的POS机最近用得怎么样？”“你的POS机需要升级！”“你的POS机需要调整利率成本。”…….最近，经营烟草和酒精银行的商人王女士经常接到“支付机构总部”的电话，要求她更换POS机。这是王女士在接受《证券日报》采访时经常被POS欺诈电话骚扰的场景。

王女士告诉《证券日报》记者：“一开始我并不警惕。后来，每次接到电话，我发现更换的原因不同，我都开始怀疑。”。

经调查，记者发现，最近接到电信欺诈电话的商家并不少，“免费更换”、“低利率”、“冒充总部”等。《证券日报》记者还注意到，猖獗的电信欺诈已经警惕了许多支付机构。据初步统计，近十家支付机构最近发表了紧急声明，提醒商家保持警惕，防止被欺骗。

中国银行法学研究会会长肖莎告诉《证券日报》，“诈骗组织从未错过热点，从当年的纳米技术，到后来的P2P，再到疫情期间猖獗的邮政货币卡、虚拟货币和支付机构POS机具诈骗。目前类似费率高、新产品更换等原因是诈骗组织和传销组织在‘新瓶装旧酒’。”

被骗金额在3000元以内

大多数商家选择“算了”

近年来，移动支付发展迅速。在移动支付不断扩大市场蛋糕的同时，也迫使传统支付渠道转型。近年来，许多支付机构推出了智能POS机。在传统POS机刷卡收款功能的基础上，还支持扫码支付，大大拓宽了消费者的可选空间。POS机仍然是整个支付行业非常重要的一部分，围绕POS机的电信骗局也从未停止过。

据王女士介绍，她平时比较警惕诈骗。这一次，一位自称是支付机构总部售后服务的人士表示，由于疫情期间公司调整费率更换新产品，要求所有老用户更换POS机。心中有疑问的王女士打电话给相关支付机构总台后，发现自己差点被骗，必要的警惕最终让她避免了损失。

据《证券日报》记者调查，疫情期间因类似原因被骗的商家并不少。据支付机构POS机代理赵成(化名)告诉《证券日报》记者，“我负责的一些商家确实被骗了。一般被骗金额从几百元到几千元不等，但基本在3000元以内。”这些商家被骗后，大部分选择承认自己运气不好，“算了吧”。

赵成解释说：“商家认为金额不大。如果他们报警，追回赃物的过程会很繁琐，他们可能无法收回钱。因此，除非被骗的金额很大，否则很多人不会报警。”。

经调查，《证券日报》记者发现，骗子的欺诈手段实际上有迹可循。他通常谎称自己是POS机运营中心、总部售后服务、银联相关人员等，然后因各种原因“欺骗”商家更换POS机。

POS机寄过来，一般到付款38元或58元左右。为了打开机器，我们还需要刷1000元或2000元，因为打开机器必须有交易流程。理论上，这笔钱将返还给商家自己的银行卡，主要用于激活机器。但如果是骗子给的机器，钱刷完之后，往往不会退回商家自己的银行卡，而是进入骗子的口袋。此外，骗子提供的邮寄机器将大大降低安全性和隐私性。”赵成坦言。

如果商家根本没收到付款，他们肯定会知道自己被骗了。他们怎么能继续被骗更多的钱？对于记者提出的问题，赵成进一步解释说：“激活机可以实时到达，有时可以24小时到达。一些商家在忙碌或粗心的情况下继续使用此类POS机，而不收到资金，很容易导致被骗金额增加。”但赵成强调，近两年被骗金额较大的情况较少。

据《证券日报》记者深入了解，一些骗子翻新了一些新的欺诈理由和手段，如诽谤和软威胁，“警告”商家POS机不能使用，POS机支付机构关闭，央行处罚不能开展业务或信用卡等，使一些商家怀疑，从而达到欺诈的目的。赵程联系的大多数用户都因为这个原因被欺骗了。

许多支付机构发出紧急声明

提醒商家警惕被骗

《证券日报》记者注意到，许多支付机构并没有“袖手旁观”最近频繁的“更换POS机”欺诈行为。据《证券日报》记者不完全统计，近十家支付机构发布了相关提示声明，包括拉卡拉、中国支付、随行支付、银盛支付、临门支付、会员宝藏、长捷支付、哦刷、国通星驿等。

4月2日，拉卡拉发表声明称，最近市场犯罪分子以拉卡拉的名义，利率调整、产品升级和优惠活动推广，非法向商业机构、公众和用户销售POS机具，实施终端更换欺诈，拉卡拉声明，未通过短信或电话终端更换活动。并坚决打击欺诈行为。

同日，随行付款还发表紧急声明，称终端更换活动从未以短信或电话的形式进行，请不要轻信。随行付款还表示，将通过司法渠道追究其法律责任，维护用户的切身利益，进而打击犯罪分子的欺诈行为。欢迎用户投诉上述行为。

银盛支付在声明中告诉用户，市场上有犯罪分子冒充“银盛支付”、“银盛通”，以电话或短信的形式通知用户。由于费率调整、产品升级等原因，要求用户更换正常使用的终端设备。请不要轻信，谨防上当受骗。

《证券日报》记者注意到，中国支付的紧急声明相对“刚性”，称“相关事件已向公安机关报告”。中国支付在声明中表示，一些罪犯以公司产品“新中国支付”的名义大规模发送短信，欺骗用户以提高利率为由更换低利率机具。中国支付已第一次向公安机关报告，案件目前正在调查中。

事实上，支付机构的反应如此之快，是有章可循的。2019年，央行发布《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪的通知》(以下简称《85号文件》)，要求针对打击电信网络新型违法犯罪面临的新形势、新要求、新情况，提出21项措施，完善应急停止支付和快速冻结机制，加强账户实名制管理，加强转账管理，加强特殊商户和验收终端管理，广泛宣传教育，落实问责机制，进一步加强金融业支付结算安全防线。

在2016年央行发布的《关于加强支付结算管理、防止电信网络新犯罪的通知》（以下简称《通知》）中，强调支付机构应严格审查特殊商户资格，规范终端管理，任何单位和个人不得在网上销售POS机（包括MPOS）、受理终端，如刷卡器。《通知》还规定，发生新型电信网络违法犯罪案件的，应当对银行和支付机构的责任落实情况进行调查。违反有关制度和本通知规定的银行和支付机构，应当按照有关规定予以处罚。

赵成说：“通常我们的P0S机代理也会经常提醒用户防止此类诈骗。我个人也经常发微信朋友圈提示。”

在《证券日报》记者潜入的支付机构POS机总代理集团中，集团所有者最近几天经常发布类似的警告信息，称“收到POS机升级的电话是骗子，（收到骗子发送的POS）不使用。”集团所有者经常在集团中提醒您，不要相信POS机升级和其他欺诈原因。

支付行业“我们媒体”平台支付行业负责人在接受《证券日报》采访时表示，电信POS欺诈，部分信用卡不到账户；有些是改装机，只要使用，您刷卡的所有信息，包括卡号、交易密码、磁条等将被复制，以后实施盗窃刷，最后将低成本信息转售给非法机构，再次获利。”

“非法使用POS机是违反刑法的。”肖沙强调，“在判决方面，使用POS终端进行欺诈活动也可能违反其他指控。情节严重的，可以处三年至十年有期徒刑，并处罚金。”

肖沙将这种欺诈行为总结为：“假福利、真金字塔销售”、“假财富、真钱”。肖沙强调，这是一个非法犯罪团伙不可分割的死例行公事。无论穿什么新外套，吸引小利润，欺骗大利益，这都是犯罪分子的真相。

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