安全POS机：你所理解的征信好坏：避免逾期只是最基本的要求

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你所理解的征信好坏：避免逾期只是最基本的要求

现在很多朋友对征信存在重大的误解，想办理银行业务，征信不逾期只是最基本的要求，影响征信好坏的因素有很多！

下面从风控的角度，带大家了解银行以及各种持牌机构在审批贷款申请时到底是怎么看征信的，又是怎么评价征信好坏的。

在放贷机构眼中，一份征信报告，最重要的几个关键指标如下：

1、授信额度

这点关乎借款人的资质问题，主要包含信用卡张数、信用卡使用率以及贷款额度相关信息。这可以体现出用户的整体经济条件和当前资金宽裕程度。

整体经济条件：

一个资质不好的人，金融机构一定不会通过大量且高额的信用卡和贷款审批。

换而言之，房贷、车贷甚至会成为验证个人资质的重要证据。因为这些贷款本身就需要对个人工作、收入、负债以及流水进行核验。

一个人身上信用卡越多、额度越大、贷款笔数越多，往往代表了个人的金融属性优越，但值得注意的是金融属性优越并不代表个人资质优质，真正个人资质优质的人应该是高收入低负债。

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当前资金宽裕的程度：

金融行银联POS机业往往喜欢锦上添花而不是雪中送炭，如果一个人信用卡很多、授信额度很高，可全都透支得七七八八，那这个时候就不再是金融属性优质的群体了。

因为这往往意味着借款人的资金链非常紧张，很多金融机构基本上不会考虑放款！

2、逾期状况以及逾期金额

这关乎借款人的征信问题，主要看的是两年内出现的信用卡逾期和贷款逾期情况；有贷款不是问题，有贷款不还才是问题。

很多人可能会担心，如果自己有过几次恶意逾期，那是不是就不能再申请银行产品了？当然不是，逾期情况主要看恶劣程度和时间范围。

如果逾期笔数少、时间短，那只要及时还上欠款半年之后申请贷款完全没问题。

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如果是多笔贷款逾期，将欠款还上后可能要等2——5年才能再次申请银行产品，不过具体还要看当地金融机构的政策。

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3、负债情况

这关乎借款人的还款能力，金融机构会重点查看借款人的负债情况，说白了就是将已经使用的信用卡额度加上所有贷款额度进行月均，算一下每个月大概要还多少钱，再除以月均收入，评估负债率，如果负债率超过70%，那贷款的审批通过率就会大大下降。

不过不同金融机构的容忍程度不同，部分金融机构就算负债率超过百分之百依然可以放款。

4、征信查询次数

这关乎资金需求以及潜在负债，即使一个人征信的前面几项都很完美，负债不高、信用良好、收入也不错但依然不能掉以轻心。

因为征信报告的查询次数也是一个非常重要的参考指标，一般金融机构会看借款人近6——12个月的征信查询次数，这往往代表着借款人对资金的“渴望程度”，也代表是否同时申请了多家贷款，毕竟没有资金需求的人不会频繁查询征信，因此金融机构的贷款审批会更加谨慎。

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这也POS机官网是为什么不鼓励大家借网贷的原因，现在很多网贷随便点几下，哪怕你不借钱，也会产生一次征信查询记录，对以后办理正规银行产品有很大的影响。

除了上面四大关键指标外，征信报告上的其他信息也影响着贷款的审批，比如个人征信报告上会显示身份信息、家庭状况、工作情况、以及是否有违法犯罪情况等。

举个例子：

已婚状态会比未婚状态综合评分更高，学历更高综合评分也会更高，企事业单位收入更稳定所以在金融机构眼里也是加分项，往往是这些细节影响贷款的额度、利率甚至贷款的成败。

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那怎么才算是一份好的征信报告呢？

一份好的征信报告并不是所谓的完美，而是一份正常并可以解释的征信报告，要有负债、要有按时守约记录，总的来说就是不黑（恶意逾期）、不白（征信白户）、不多（贷款笔数多、负债率高）、不乱（查询乱）。

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