注意了！POS机套现100万元、无证经营支付获益10万元就要被立案追诉

一项影响支付行业的重要新规定于5月15日正式实施。新规定来自最高人民检察院、公安部联合修订的刑事案件起诉标准（2）（以下简称本规定），公安机关管辖78种经济犯罪案件起诉标准修订调整，涉及支付业务、POS现金、信用卡等多项规定。

POS机套现100万元立案追诉

《北京商业日报》记者注意到，本规定详细列出了伪造信用卡、恶意透支、非法支付结算、POS机套现等违法行为。

例如，妨碍信用卡管理的情况包括：持有和运输知道是伪造的信用卡；非法持有他人信用卡，累计5张以上；使用虚假身份证欺骗信用卡；出售、购买、为他人提供伪造信用卡或虚假身份证欺骗信用卡。

信用卡欺诈活动包括：使用伪造信用卡、虚假身份证明欺诈信用卡、无效信用卡或使用他人信用卡、欺诈活动，金额超过5000元；恶意透支，金额超过5万元等。

值得一提的是，新规定还披露了POS机套现的具体情况，即通过虚构交易、虚假价格、现金退货等方式直接向信用卡持卡人支付现金，金额超过100万元，或逾期金融机构资金超过20万元，或金融机构经济损失超过10万元，违反国家规定，开展非法经营活动，扰乱市场秩序的，应当立案追诉。

除信用卡管理和POS套现外，本条例还列出了一些非法业务。包括未经国家有关部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或非法从事资金支付结算业务，如非法从事资金支付结算业务，金额超过500万元，或非法收入超过10万元，也将被起诉。

《北京商业日报》记者注意到，为了规范信用卡、收据等业务管理，打击跨境赌博、电信欺诈等非法犯罪活动，切断黑灰色产业资本链，近年来多方监管受到打击。对于本规定的修订，最高人民检察院和公安部指出，主要是为了满足新时期打击经济犯罪案件的需要，各级公安机关应当依照本规定进行调查，各级检察机关应当按照本规定进行审查、逮捕、起诉。

“这实际上是2010年发布的同名法律法规的更新，与时俱进，符合近十年行业发展的变化预期。对于支付行业，相应调整了非法从事资金支付结算业务的定义标准、信用卡诈骗案件的起诉金额等条款。” 博通咨询金融行业资深分析师王鹏博表示。

事实上，本规定的修订对支付行业也具有重要意义。易观分析金融行业高级分析师苏晓瑞表示，修订后的规定在具体金额和相应的量刑标准上与时俱进，为后续支付行业刑事案件的判决提供了更明确的参考。

机构仍在非法推广POS机套现

尽管多方禁止监管，但不可忽视的是，仍有违规者逆行。

就在最近几天，一些消费者向《北京商业日报》记者报道，经常接到一些支付公司代理POS机销售人员的电话，对方主要以信用卡为由销售POS机，虽然声称免费，但在实际操作中绑定银行卡后，但提前扣除了数百元的押金，后来没有退还。

为了验证消费者的描述，《北京商业日报》记者对多家支付公司POS机展业进行了个人调查，发现市场混乱。

例如，在销售环节，《北京商业日报》记者最近收到了一家支付公司的POS机销售电子邮件，称2022年消费还款记录超过标准，平台自动发送了一台收款礼品POS机，但需要注意的是，电子邮件特别标记为“仅限信用卡用户收到”。

在办理过程中，北京商报记者以POS机套现为由，成功联系了多家支付公司的代理商。其中，记者在注册过程中发现，POS机，虽然有些公司需要实名认证，填写店铺信息，但在实际操作过程中，即使填写虚构的商户信息，也可以通过，审计环节可以说是“无用的”；更多的支付公司代理商，为了推广POS机，甚至不需要对商家进行审核，也不需要签订合同、营业执照等资料，当记者问及POS机套现是否涉及违法行为时，对方甚至说这一切都是合规业务。

处理POS机后，代理商向《北京商业日报》介绍了一系列“信用卡提示”，以避免资本监控，包括“每次信用卡不能超过总金额的30个％，不能总是刷整数，刷卡尾号不能总是0、6、8、“每次刷卡间隔超过4小时”等。

苏晓瑞告诉《北京商业日报》，目前市场混乱，甚至网络销售POS机，如通过社交媒体软件和视频平台媒体宣传行为仍然存在，一些第三方支付机构仍存在商家管理遗漏，导致POS机现金行为有机可乘。

“的确，为了销售POS机，有很多机构打着支持套现的旗号宣传营销。”王鹏波还指出，从支付行业的角度来看，这些问题屡禁不止，主要原因是为了获得更多的利润。行业竞争激烈，利润点不断稀释，政策之外会有很多非法经营。

业内建议多方联动加强风险防范

事实上，近年来跨境赌博、套现、电信诈骗等违法犯罪活动也与POS机业务的不规范直接或间接相关。

但值得一提的是，警方一直在加大对POS机违法犯罪行为的打击力度。

5月13日，有媒体报道称，西南地区最大的跨境赌博POS机非法经营案件最近结束，其中三人被判处有期徒刑6年。据了解，犯罪分子在了解到POS机可以在国外使用的方法后，根据他人提供的身份信息，安排员工用PS伪造商户营业执照，并以商户名义向支付公司申请POS机。申请POS机后，安装相关程序并进行测试（主要是为了避免真实的定位信息），然后将这些机器发送到澳门非法外汇交易，为赌徒提供现金服务。

针对后续POS机套现等混乱治理，王鹏博认为，首先，监管机构出台了一系列相关法律法规，如最近发布的《支付受理终端管理条例》等，有利于从根本上解决这些问题。此外，支付机构应与银行形成联动机制，加强风险防范意识，如严格审查申请人的条件和金额，加强商户违约责任；加强代理管理。

苏晓瑞提出，在监管层面，不仅要加强对支付机构的监管，坚决整顿实名制、特约商户管理等重灾区，还要完善投诉举报机制，促进问题机构和问题业务的早期发现和处置；机构层面需要完善内部控制管理，特别是加强对代理商的管理，消费者需要明确金融业务许可证管理的原则，了解法律和法律，不要相信所谓的销售人员和代理人的话，以免资金落入罪犯的口袋。

北京商报记者刘四红

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