POS机官网：盗刷从线下转到网上光看好银行卡还不行

盗刷从线下转到网上光看好银行卡还不行

漫画/蔡文强

卡未离身，里面的存款却在千里之外被盗取，这种单一的盗刷手段已不再新鲜。记者昨日从市中级法院了解到，随着网络第三方支付等交易的兴起，银行卡盗刷案件也开始从线下转到网上。此外，还有不法分子通过POS盗刷他人信用卡，造成的损失得由商户来承担。

统计显示，2015年，全市两级法院共受理银行卡盗刷案件95件，涉案总金额1644.01万元。2016年1-7月份，全市两级法院受理银行卡盗刷案件69件，涉案总金额1319.34 万元，已经达到了去年整年的80%。

■案例一：银行卡屡遭盗刷共计30万，储户数次到银行取款竟不知情？

袁先生在古镇某商业银行办了一张银行卡。由于有生意往来，这张卡频繁发生现金和转账交易。2014年 11月 10日，袁先生在银行柜面取了4万元，账户余额为139万余元。2014年11月18日至19日，袁先生的卡显示在湖南多次取款共4万元。

这几次盗刷发生后的第二天，袁先生又来到银行取了84万元，账户余额为49万余元。对于账户里的异常，袁先生没有留意到。当天晚上，袁先生的卡显示再次在湖南取款2万元，第二天取款4万元。

2014年11月25日，袁先生再次到银行柜面办理业务，取了4.9万元现金，这时他的余额是38万余元。袁先生依然没有意识到账户资金异常。接下来一个星期，他的卡再次在湖南、湖北及安徽被盗刷14万元。接下来，袁先生还去银行办理了业务，银行卡继续被盗刷。

2015年7月24日，袁先生以储蓄卡被盗刷30.3余万元为由向古镇海洲派出所报案。银行拒绝赔偿损失，袁先生随后起诉到法院。近日，市中级法院终审判令银行向袁先生赔偿2014年11月20日前银行卡发生的损失共计40424元。

【法官说法】储户疏忽未及时挂失要对后期损失担责

市中级法院民二庭法官尹四娇指出，我国《合同法》第119条规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失请求赔偿。袁先生这起盗刷纠纷中，他没能发现账户资金的异常变动，不能在合理期限内采取必要措施阻止损失扩大。因此，根据减轻损失规则，袁先生对银行卡在2拉卡拉支付014年11月20日以后的账户资金损失应自行承担责任，银行无需对此承担责任。

■案例二：网银在第三方支付平台被盗刷，银行未发提醒短信承担部分责任

彭先生于2013年7月在某银行宏基支行办理了一张银行卡，这张卡在去年遭遇盗刷。2015年7月3日，彭先生的银行卡交易记录显示，当天14时36分，该卡通过银联在第三方支付平台消费5000元。随后几分钟，该卡又4次通过第三方支付平台共消费了9700元。

2015年7月9日，彭先生在使用这张银行卡时才发现卡内余额为零。当天，彭先生马上到附近的银行打印了交易清单，随后到石岐区的宏基派出所报案，称存款一共被盗刷了14700元，他认为银行应为此承担损失并赔偿利息。

此前，彭先生开通了手机短信服务。但在账户被盗刷这几笔交易中，他都没有收到账户资金变动的提醒。彭先生也承认，他之前确实曾通过第三方支付平台进行多次小金额消费。

市中级法院认为，彭先生因第三方支付平台的账号和支付密码外泄导致被盗刷，银行无须承担责任。不过，因银行没能马上通过手机短信通知彭先生，导致彭先生无法及时发现账户资金的异常变动，不能及时办理挂失止付，导致损失扩大，银行有一定责任。法院于近日终审判令银行向彭先生赔偿后四笔网银盗刷的50%损失4850元及相应的利息。

【法官说法】网银被盗刷应及时向第三方平台寻求保护

尹四娇指出，持卡人在将银行卡与第三方支付平台进POS机安装行绑定时，如果银行已在业务关联时进行了相关信息验证，持卡人泄露密码造成损失，与发卡银行是没有关联的。“根据相关规定，像快捷支付、支付宝、易宝支付等第三方支付平台都建立了相应的风险控制措施。”尹法官提醒，储户在第一时间发现盗刷后，应及时向第三方支付平台寻求保护。

■案例三：他人持信用卡套现，商户违规操作被判赔18万余元

郑先生是火炬开发区一名个体商户，于2011年通过银行开通了POS刷卡机。

2012年4月26日，一名自称是“曾移民”的男子来到郑先生商行，称要办理信用卡刷卡套现。郑先生帮他套取了现金18.46万元，收取了该男子手续费500元。2012年5月9日，该信用卡的真正主人在浙江报警。

郑先生在公安机关的询问笔录中承认刷卡套现18.46万元，并称他没有仔细看银行卡上的签名，也没有认真核对套现人的身份。2012年9月11日，银行向被套现的信用卡所属的银行支付18万余元，后在2013年起诉到法院，向郑先生索赔损失。

银行起诉索赔一审被驳回，随后又向市中级法院提起上诉。市中院认为，郑先生与银行在签约开通POS机时已明确约定特约商户不允许套现，如出现该违规行为造成损失的，特约商户应承担全部责任。最终，市中院判令郑先生向他办理POS机的银行赔偿18万余元。

【法官说法】特约商户违反合同义务应承担违约责任

尹四娇分析说，在这起案件中，由于郑先生的违规套现行为，拉卡拉POS机免费办理导致持卡人曾某敏信用卡中18.46万元被盗刷。经中国银联银行卡争议处理委员会裁判，这笔盗刷的款项应由收单行即郑先生办理POS机的银行承担，因此银行成为该笔款项的直接受害人。因为郑先生的违规套现导致银行损失了18.46万元，应就银行的被套现款项及利息损失承担赔偿责任。呼吁

遏制银行卡盗刷银行与储户都有义务

尹四娇认为，要遏制大量出现的克隆银行卡案件，银行首先应该改进银行卡技术因素，提高安全等级，加强安全措施防范。“银行可考虑通过技术手段加强可疑异地交易监控，建立异常账户动态追踪，及时对持卡人进行短信或电话提醒。发卡行应及时升级密码系统，最大限度降低持卡人密码泄露的风险。”

目前，银行方面在举证能力方面非常薄弱，对于克隆银行卡案件，举证数量少、质量低，甚至连取款人的交易记录与监控录像都无法提供。银行应及时采取有效措施，适当延长监控录像、客服通话记录等资料的保存时间，一方面防止损失扩大，另一方面保存有利证据。

对持卡人来讲，防范克隆银行卡盗刷，主要涉及密码保管和规范用卡。持卡人不要向任何陌生人发送银行卡账户信息和密码；不要通过QQ号码、MSN 账号、电子邮件ID 接收和传递互联网支付的登录密码和交易密码，互联网支付采取多重身份认证机制，比如卡号密码身份证号码等。同时，不要委托他人办理银行卡的业务，身份证、银行卡和手机分开放置，以防止同时丢失；选择安全的银行自助场所取款或消费；设置合理的消费限额，开设账户余额变动及时短信通知的服务功能；收到异常交易通知后及时挂失并报案，及时与发卡行联系沟通，保全证据，减少损失。

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