手机POS机：今年5月1日后征信报告将没有不良记录了吗？

投稿用户 • 2023年3月16日 am1:29 • 信用卡知识 • 阅读 146

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1月17日国家发改委发布的《失信行为纠正后的管理办法（试行）》。春节前很多人在朋友圈看到有不少人转发这事，似乎结清不良贷款后就不会再有不良记录了，也就是说以后银行只会看到没有不良记录的征信报告了。而各家商业银行没在公众号上点评国家发改委这个办法。对于这事，至少可以从四个方面来思考一下。

第一、是根据《征信业管理条例》等规定，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都有如实报送信用信息的义务，无权随便更改、删除征信报告上展示无误的不良信息。但信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信异议本质上来说是一种“改正错误”的纠错机制，这和“失信后”为重塑信用报告而进行的修复是两个不同的概念。扬子晚报网有一篇中国人民银行南京分行的提醒，千万别被错误的解读误导，信用信息修复不等于“征信修复”。国家发改委《办法》规定，可修复的信用信息包括：严重失信主体名单信息、代理拉卡拉行政处罚信息和其他失信信息。修复方式包括：移出严重失信主体名单、终止公示行政处罚信息和修复其他失信信息。而人民银行征信中心的征信报告则是客观、如实反应个人或者企业履行信贷合同的相关情况，征信不良信息是对其违约行为的记载。并没有给予任何定性分析。

其二，《征信业管理条例》是由当时的国务院总理签发的，总理是国家级正职，简称正国级。去年实施的《征信业务管理办法》中国人民银行行长签发的，行长是正部级。新的办法是国家发改委主任签发的，没有提到其他身份应该也是正部级。这个签发的层级就有区别了。

第三、2013年实施的《征信业管理条例》的第一条是：为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。2022年实施的《征信业务管理办法》第一条是：为了规范征信业务及其相关活动，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国个人信息保护法》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。《失信行为纠正后的管理办法（试行）》第一条是：为规范信用信息修复工作，维护信用主体合法权益，进一步提升社会信用体系建设法治化、规范化水平，根据《中共中央办公厅国务院办公厅印发<关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见>的通知》《国务院关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意一清POS机见》《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》《国务院办公厅关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见》要求，制定本办法。就算是不懂法的也可以从这三个第一条看出来法、条例、意见、办法的层级还是有区别。也就是谁服从谁的问题。

第四，如果用百度百科查“信用信息修复”，目前的结果是尚未收录“信用信息修复”这个词条，也许再过几个月会有。

总的来说，我觉得5月1日以后，征信报告上该有的逾期记录还会在那儿，不会消失，应该是各家商业银行、支付宝（花呗、借呗）、京东（白条）、微信（微粒贷）等要加快报送数据的速度，加快更新逾期记录最新情况的速度，尽快更新将前逾期余额。至于司法判决、行政处罚数据量占比小多了，可以忽略不计。金融部分要做到“及时”还是有难度的，要做到“及时”还需要中国科学家们继续努力，发展中国人自己的大型计算机、网络、服务器、前置机、数据库等等软硬件。

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